70岁+老人保险攻略：3款医疗险+3款意外险，核心配置不踩坑

一、医疗险：3 款免健告产品，最高 105 岁可投

70 岁以上很难买到常规百万医疗险，免健康告知的产品是最优解，投保前需先给长辈交齐社保 / 新农合，再补充商业医疗险兜底。

1. 众安保险众民保百万医疗险 2025（臻选版）

综合表现最优，投保最宽松，不限职业，0-105 岁均可投保，等待期仅 30 天。医保内外各 300 万保额，住院前后 30 天门急诊、门诊手术、质子重离子治疗全覆盖，癌症外购药 122 种 + 2 种 CAR-T 疗法，保额 300 万，普通外购药械不限清单，医生开的合规处方药都能报。70 岁有社保年保费 2698 元，增值服务丰富，含住院垫付、重疾绿通、体检等实用权益，适合追求全面保障的家庭。

2. 中国人保财险长相安 3 号庆典版（免健告尊享版）

侧重就医体验，0-105 岁可投，重疾住院可扩展至公立医院特需部、国际部，不用排队，就医环境更舒适。医保内外各 300 万保额，癌症外购药 153 种 + 3 款 CAR-T，报销比例 100%，支持费用垫付。但需注意，不含住院前后门急诊和门诊手术保障，且不保椎间盘突出、颈椎病等常见老年病，70 岁保费 2699 元，适合看重诊疗品质的家庭。

3. 中意人寿 E 民保（升级版）

保障稳定首选，支持保证续保 3 年，期间身体变差、理赔过或产品停售，都能正常续保。0-80 岁可投，医保内外各 200 万保额，癌症外购药保障充足，但普通外购药械仅限医保外，且有 1 万免赔额。70 岁首次投保年保费 2598 元，后续续保价格稳定，适合担心保障中断的家庭。

二、意外险：3 款高适配产品，覆盖骨折、摔倒风险

长辈骨质疏松，意外骨折概率高，意外险需重点看 “医疗保额、免赔额、报销比例”，以下 3 款均不限社保，适配高龄群体。

1. 太平洋财险孝心安 6 号中老年意外险（计划二）

综合保障最强，50-85 岁可投，意外医疗保额 10 万，0 免赔额，社保报销后 100% 赔付，未报也能报 80%。含 100 元 / 天住院津贴（无免赔天数）、3000 元骨折 / 脱臼额外赔付，还有交通意外额外赔、异地亲属探望费用等保障。70 岁保费 378 元 / 年，健康告知相对宽松，做过恶性肿瘤切除手术且符合条件的长辈也可投保，仅部分地区和医院受限。

2. 人保财险大护甲 7 号意外险（高龄版尊享版）

性价比之选，50-85 岁可投，生效时间仅 T+3，投保后很快就能获得保障。意外医疗 3 万保额，100 元免赔额，社保报销后 100% 赔付，含意外 ICU 住院津贴、骨折后期医疗费保障。70 岁保费仅 258 元 / 年，健康告知不问高血压、冠心病，适合有基础病的长辈，80 岁以上投保价格更具优势。

3. 平安产险平安中老年意外险（升级版）

投保最宽松，50-80 岁可投，无健康告知、无投保地区限制、无免责医院要求，身体异常较多的长辈也能轻松投保。意外医疗 2 万保额，社保报销后 80% 赔付，含交通、燃气意外额外赔，70 岁保费 228 元 / 年。不足是住院津贴需免赔 3 天，每天仅 30 元，适合其他产品投保受限的家庭。

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