每年最高省30%
一、2026 升级版核心投保规则（细节优化）
投保年龄：28 天 - 55 周岁（较 2025 版扩展 5 岁，51-55 岁需人工核保，提供近 2 年体检报告即可）；
保障期间：保至 70 周岁 / 终身，新增 “保至 80 周岁” 选项（适配中老年人群长期保障需求）；
缴费方式：10/15/20/30/35 年交，35 年交仅开放至 45 周岁（2025 版为 50 周岁，优化费率平衡）；
健康告知：仍为 7 条精简告知，2026 年新增 “甲状腺结节 3 类、乳腺结节 3 类直接标准体承保”，无需除外；
等待期：180 天（与原版本一致，意外无等待期）。
二、2026 升级版保障内容：基础责任强化 + 可选责任扩容
1. 基础责任（必选，核心升级）
重疾保障：重疾种类从 120 种扩展至 130 种（新增严重慢性呼吸功能衰竭、重型再生障碍性贫血等 10 种高发重疾），赔付 1 次，给付 100% 基本保额；
中症保障：35 种中症，每次赔付 60% 保额，最多 3 次，2026 年新增 “中症额外赔付”：首次确诊中症且未满 60 岁，额外给付 20% 保额（如 50 万保额可赔 40 万）；
轻症保障：40 种轻症，每次赔付 30% 保额，最多 5 次，新增 “轻症关联赔付”：同一病因导致多种轻症，可按次数分别赔付（如心梗引发的胸痛、心律失常等，符合条件可多次获赔）；
被保险人豁免：自带重疾豁免，轻症 / 中症豁免升级为默认责任（原 2025 版为可选），确诊即免交后续保费；
重大疾病互动保险金：标体承保满 2 年后二核通过，重疾额外给付比例从 10% 提升至 15%（50 万保额可多赔 7.5 万）；非标体满 2 年体况改善，可直接恢复除外责任，无需重新投保。
2. 可选责任（2026 年新增 2 项，灵活性更高）
疾病关爱金：60 岁前确诊重疾 / 中症额外赔付 80% 保额（与原版本一致，仍是核心推荐附加责任）；
第二次重大疾病保险金：60 岁前确诊重疾，同种重疾间隔期从 3 年缩短至 2 年，非同种重疾间隔期 1 年不变，赔付 100% 保额；
恶性肿瘤 - 重度多次给付：首次重疾后，恶性肿瘤 - 重度额外赔 3 次，赔付比例调整为 40%/50%/60%（原 30%/40%/50%），第 3 次后每次仍赔付 50% 保额；
身故 / 全残保障：18 岁前赔付现价和已交保费较大者，18 岁后赔付 100% 基础保额（新增 “身故 / 重疾二选一” 选项，选择不含身故责任可降低 30% 保费）；
新增可选责任 1：重疾住院康复津贴：重疾住院每天给付保额 0.3%（原住院津贴并入此项），年限 90 天，累计以 30% 保额为限（50 万保额每天可领 1500 元）；
新增可选责任 2：少儿特定重疾额外赔：18 岁前确诊白血病、严重川崎病等 12 种少儿特定重疾，额外给付 50% 保额（适配婴幼儿投保）。
三、2026 升级版投保案例（贴合真实场景）
案例：35 岁女性非标体投保（甲状腺结节 3 类）
投保情况：35 岁李女士，甲状腺结节 3 类（2026 年直接标准体承保），投保 2026 升级版，选择保终身、30 年交、50 万保额，附加疾病关爱金、第二次重疾保险金；
年交保费：8900 元（较 2025 版同条件降低 5%，因结节无需加费）；
保障权益：
若投保后第 5 年确诊乳腺癌（重疾），未满 60 岁，获赔 50 万（重疾保额）+40 万（疾病关爱金）=90 万，后续保费豁免；
2 年后乳腺癌复发（同种重疾），获赔 50 万（第二次重疾保险金）；
若期间因乳腺癌住院 30 天，获赔 1500 元 / 天 ×30 天 = 4.5 万（康复津贴）；
投保满 2 年后提交甲状腺复查报告，二核通过，后续若确诊其他重疾，额外获赔 7.5 万（15% 互动保险金）。
四、2026 升级版核心特色（对比 2025 版优势）
核保门槛更低：甲状腺 / 乳腺结节 3 类直接标体，乙肝小三阳、轻度高血压（收缩压＜160mmHg）可加费承保，非标体友好度行业领先；
互动机制更优：标体额外赔付比例提升至 15%，非标体责任恢复流程简化（线上提交材料，3 个工作日出结果）；
少儿保障补强：新增少儿特定重疾额外赔，28 天婴幼儿可投保，适配家庭保障规划；
费率更具性价比：不含身故责任版本保费降低 30%，30 岁男性 50 万保额保终身、30 年交，年保费仅 6800 元，较同类产品低 10%-15%。
五、2026 升级版适配人群与投保建议
1. 优先选择人群
非标体人群：甲状腺 / 乳腺结节、乙肝小三阳、轻度高血压等，核保通过率高；
注重健康管理人群：互动机制鼓励改善健康，可提升保额或恢复责任；
家庭经济支柱：60 岁前高额额外赔付，能覆盖收入损失与医疗开支；
少儿家长：新增少儿特定重疾额外赔，保障全面且保费亲民（0 岁男宝 50 万保额年交约 3200 元）。
2. 投保注意事项
可选责任搭配：职场人群优先附加疾病关爱金 + 第二次重疾保险金；少儿投保必加少儿特定重疾额外赔；
缴费期选择：40 岁以下建议选 30 年交，拉长缴费期降低年保费，触发豁免概率更高；
核保材料准备：非标体投保需提前准备近 1 年体检报告、门诊病历，线上提交后 1-2 个工作日出核保结果。
2026 升级版君龙大力水手重疾险通过 “核保宽松、保障灵活、互动增额” 的核心优势，持续领跑重疾险市场。
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