光大永明福运满堂终身年金保险（分红型）好不好？条款怎么样？

光大永明福运满堂核心亮点是 “起领早（第 5 年起领）+ 双计划灵活选 + 高龄可投”，计划一第 5 年直接领生存年金，计划二先领祝贺金再领年金，还能参与公司分红业务盈利分配（非保证），身故赔付已交保费或现金价值（取高）。

一、光大永明福运满堂终身年金保险（分红型）怎么样？

投保年龄：0 岁（满 30 天）-80 周岁，无健康告知，高龄人群友好；

保险期间：终身，年金领至身故，保障与收益伴随终身；

缴费方式：支持趸交、3 年 / 5 年 / 7 年 / 10 年交，年交最低 5000 元（千元整数倍递增），资金规划灵活；

关键节点：犹豫期 15 天（退保扣除不超 10 元工本费，全额返保费），宽限期 60 天（未交保费仍享保障），合同中止后 2 年内可申请恢复。

核心保障内容

双计划年金领取：核心责任，第 5 年起领，终身持续。

计划一：无祝贺金，第 5 个保单周年日起，每年按基本保额给付生存年金，活多久领多久；

计划二：第 5 个保单周年日先领祝贺金（趸交返 10% 年交保费、3 年交返 30%、5 年交返 50%、7 年交返 70%、10 年交返 100%），第 6 个保单周年日起，每年按基本保额领生存年金；

身故保险金：资金安全兜底，被保险人身故，给付已交保费与现金价值的较大者，合同终止；

分红与灵活权益：

保单分红：首年起参与分红业务可分配盈余分配（非保证），红利可现金领取或累积生息（默认，按年复利计息）；

保单贷款：犹豫期后可申请，最高贷现金价值 80%，期限 180 天，缓解应急资金压力；

减额交清：每年可申请减少基本保额，减保对应现金价值不超已交保费 20%，适配资金调整需求。

二、光大永明福运满堂终身年金保险（分红型）产品特点

起领早，现金流快：第 5 年就能领钱，比多数年金险（第 10 年起领）更早兑现收益，适合需要中期现金流的人群；

双计划适配广：计划一适合长期领钱，计划二适合先拿一笔祝贺金再领年金，满足不同资金使用需求；

高龄可投无健康告知：80 岁也能投保，无需健康告知，解决高龄人群投保难问题；

终身领取抗长寿风险：年金领至身故，无论活多久都有稳定收入，避免 “钱不够花” 的担忧；

分红添收益潜力：确定年金 + 浮动分红，累积生息可复利增值，为长期收益添助力。

三、光大永明福运满堂终身年金保险（分红型）投保案例

30 岁男性选计划二（10 年交）：年交 10 万元，基本保额约 8.5 万元。

领取：第 5 年领祝贺金 100 万元（10 万 ×100%），第 6 年起每年领 8.5 万元生存年金；若 60 岁退休后，累计已领年金超 200 万元，期间叠加分红累积生息，养老品质大幅提升；

兜底：若不幸身故，按已交保费 100 万元或现金价值（取高）赔付，资金安全有保障。

70 岁女性选计划一（趸交 20 万元）：基本保额约 1.8 万元。

领取：第 5 年（75 岁）起每年领 1.8 万元年金，补充晚年生活费；若生存至 90 岁，累计领年金 27 万元，远超已交保费；

灵活：期间若有应急需求，可申请保单贷款（最高贷现金价值 80%），不影响年金领取。

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