2026小包工头给工人怎么买保险？包工头给工人买什么保险

一、核心险种：三类必配+两类可选，筑牢保障网

1.法定基础：工伤保险（不可替代）

参保方式：包工头个人无法直接参保，需通过具备用工主体资格的建筑企业办理

核心保障：覆盖工伤医疗、伤残津贴、工亡补助金（约98万元/人）等基础赔偿

风险提示：未参保将面临行政处罚，且需全额承担工伤赔偿责任，最高可达200万元/人

2.风险兜底：雇主责任险（2026年刚需）

定位：转移包工头赔偿责任的核心商业险，覆盖工伤保险未覆盖部分（停工留薪期工资、精神损害赔偿、诉讼费等），保额建议≥80万元/人

赔付逻辑：保险公司直接赔付给包工头，用于向工人支付赔偿，转嫁法律风险

新规提示：2026年2月1日起，雇主责任险回归工伤保障本源，取消24小时意外和住院津贴等附加责任

3.补充福利：团体意外险（建工团意险优先）

核心优势：不记名投保（按工程造价/面积计费），完美适配工地人员流动大的特点

保障内容：意外身故/伤残（30-100万）、意外医疗（0免赔，100%报销）、住院津贴

适配场景：短期项目、日结工、分包人员，无需提供具体名单，自动覆盖施工现场所有人员

4.可选升级：短期意外险+建工一切险

短期意外险：针对工期极短（7-30天）的临时工，按天计费，T+1生效

建工一切险：覆盖工程本身+施工人员，适合大型项目，可与团意险叠加保障

二、包工头给工人买什么保险？

‌工伤保险（法定强制）：‌

这是国家法律强制要求的社保制度，包工头作为用工主体，必须为工人缴纳。工人发生工伤后，可由工伤保险基金支付医疗费、伤残补助金等。

‌参保方式‌：对于建筑行业等流动性大的项目，通常采用‌按项目参保‌的方式。由施工总承包单位或专业施工单位，根据工程合同总造价的一定比例（例如，部分地区为0.8‰）为项目全体工人统一办理参保。这种方式无需为每位工人单独登记，操作便捷，保障全面。‌

如果未依法为工人购买工伤保险，一旦发生工伤事故，包工头将需要‌自行承担‌本应由工伤保险基金支付的全部赔偿费用，包括医疗费、一次性伤残补助金等，经济风险极高。

‌雇主责任险（商业补充）：‌

这是一种商业保险，非法律强制，但被广泛推荐作为工伤保险的‌重要补充‌。

‌作用‌：它主要保障雇主依法应承担的经济赔偿责任。可以弥补工伤保险的不足，例如覆盖工伤保险不赔付的停工留薪期工资、精神损害赔偿等，进一步分散包工头的用工风险。‌

‌团体意外险（商业补充）：‌

也是一种商业保险，为工人提供意外伤害保障。

‌作用‌：当工人因意外事故受伤时，可获得赔偿，帮助减轻经济负担。但它‌不能替代‌工伤保险，其赔付标准和范围与工伤保险不同，无法覆盖法定的全部工伤赔偿项目。

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