每年最高省30%
一、2026 版大地雇主责任险核心投保规则
投保年龄：16-70 周岁，66-70 岁超龄人员仅限 1-4 类职业投保，保额最高 30 万，且超龄人员占比不超过总投保人数的 20%（较 2025 版保持稳定，适配企业高龄员工需求）；
投保人数：3 人起保，支持灵活增减员（月度调整，单次增减不超过总人数的 30%），中小微企业无需担心人数门槛；
职业与保额：1-4 类职业最高保额 100 万，5 类职业（含高空作业）最高 120 万（2026 版核心升级点，突破 2025 版 5-6 类 80 万保额上限）；5 类涉高职业无需提供高空作业证，仅需在投保时申报 “高空作业场景”（如外墙清洗、电力架设）；
保障期限：4-12 个月灵活选（短期投保按 “投保月数 ×10%” 计收保费，如投保 6 个月，保费 = 年保费 ×60%），适配季节性用工企业（如建筑、物流旺季）；
地域范围：全国可投（新疆、西藏等高危地区需线下核保），支持异地出险全国通赔，跨省经营企业无需分地域投保。
二、2026 版保障内容：核心责任升级 + 灵活附加
1. 基础保障（含工伤 + 职业病责任，新政强制备案责任）
工伤身故 / 伤残：保额 10 万 - 120 万梯度可选，伤残赔付比例支持 3 种工标选择（2026 版新增灵活选项）：
工标 A（严格版）：十级 5%（一级 100%、二级 80%… 十级 5%），适合追求基础保障的企业；
工标 B（宽松版）：十级 7%，赔付比例更高，降低理赔争议；
工标 C（优选版）：十级 10%，与多数企业用工风险需求匹配，推荐建筑、制造行业选择；
工伤医疗：保额 1 万 - 12 万（与身故保额 1:10 配比，如 100 万身故保额对应 10 万医疗保额），0 免赔额，社保内 100% 报销，2026 版新增 “社保外自费药限额 5000 元 / 次”（无需额外加费，覆盖进口钢板、特效消炎药等）；
误工费：100 元 / 天，3 天免赔，单次最长赔付 90 天，年度累计不超过 180 天，与住院津贴可叠加（如员工住院 60 天，可获 57 天 ×100 元 = 5700 元误工费）；
猝死保障：按年龄分段赔付（2026 版优化赔付比例）：
50 周岁及以下：赔付主险保额 30%（最高不超 30 万，2025 版上限 20 万）；
51-65 周岁：赔付主险保额 20%（最高不超 8 万，2025 版上限 5 万）；
65 周岁以上：不承担猝死责任（与 2025 版一致）。
2. 2026 版专属附加责任（按需加费可选）
24 小时意外扩展：覆盖非工作时段（居家、通勤、外出）意外身故 / 伤残，保额为基础保额的 50%（如 100 万基础保额附加后，非工作意外保额 50 万），每人每年加费 30 元；
法律费用保障：覆盖工伤纠纷的诉讼费、律师费，每次事故限额 5 万，每人每年加费 15 元；
康复理疗补贴：工伤术后康复费用（如针灸、康复训练），每次限额 3000 元，与医疗保额共用，无需额外加费。
三、2026 版保费详情：1-5 类职业梯度定价（性价比突出）
按 “1 年保障期 + 工标 B（十级 7%）” 计算，保费如下（均为每人每年费用）：
1-2 类低风险职业（如行政、内勤、采购）：
10 万保额 45 元、20 万保额 88 元、50 万保额 198 元、100 万保额 405 元；
3 类中风险职业（如制造工、仓库管理员、司机）：
10 万保额 75 元、20 万保额 148 元、50 万保额 305 元、100 万保额 608 元；
4 类较高风险职业（如维修电工、物流装卸工）：
10 万保额 85 元、20 万保额 168 元、50 万保额 365 元、100 万保额 708 元；
5 类高风险职业（如建筑架子工、高空安装工）：
50 万保额 580 元、80 万保额 890 元、100 万保额 1120 元、120 万保额 1350 元；
注：短期投保（4-11 个月）按 “年保费 × 投保月数 ×10%” 计算，如 5 类职业 100 万保额投保 6 个月，保费 = 1120 元 ×60%=672 元；投保≥50 人可享 8.5 折团体折扣。
四、2026 版真实投保理赔案例
建筑企业 5 类涉高职业投保（120 万保额）
企业情况：某建筑公司（15 名员工，均为 5 类涉高职业，含 8 名高空作业人员）投保 2026 版大地雇主责任险，选 120 万身故保额 + 12 万医疗保额，附加 24 小时意外责任；
保费计算：5 类职业 120 万保额年保费 1350 元 / 人，附加 24 小时意外加费 30 元 / 人，15 人总保费 =（1350+30）×15=20700 元；
出险经过：2026 年 8 月，一名员工在 15 米高空安装幕墙时不慎坠落，导致腰椎骨折（鉴定为八级伤残），住院 45 天，医疗费用 12.8 万元（含社保外进口钢板 3.2 万元），社保报销 7.5 万元；
理赔结果：
工伤医疗：报销剩余 5.3 万元（含 3.2 万元自费药，未超 5000 元限额部分全报）；
伤残赔付：120 万 ×30%（八级伤残）=36 万元；
误工费 + 住院津贴：100 元 / 天 ×（45-3）天 ×2=8400 元；
总计赔付 5.3 万 + 36 万 + 8400 元 = 42.14 万元，材料线上提交后 4 个工作日到账，无需企业垫付费用。
五、2026 版投保注意事项
职业如实申报：5 类涉高职业需明确标注 “高空作业场景”，未申报导致的高空意外可能拒赔；
保额与职业匹配：1-4 类职业最高 100 万，5 类最高 120 万，超保额投保部分无效；
人员变动申报：月度增减员需在当月 15 日前提交名单，未及时申报的新员工出险不赔；
理赔材料准备：需提供工伤认定证明、医疗发票、伤残鉴定报告（按工标出具），线上提交可加快审核。
2026 版大地雇主责任险作为新政后合规产品，既延续了原版本 “低保费、宽职业覆盖” 的优势，又通过保额升级、附加责任优化，更适配企业用工风险。
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