每年最高省30%
给 50 岁以上父母买保险，很多人会陷入 “该不该买重疾险” 的纠结。其实这个年纪买重疾险，大多面临 “保费贵、保额低” 的问题，甚至出现保费倒挂，性价比极低。真正适合父母的，是两款 “佣金低但实用性强” 的保险 —— 百万医疗险和意外险，人均 2000 多就能配齐全面保障，关键时刻能救命。
50 + 父母投保痛点：重疾险性价比太低
50 岁后买重疾险，保费会大幅上涨，且保额受限。以常见产品为例，50 岁男性投保，最高仅能买 20 万保额，保终身交 10 年，年交保费近万元，总保费快赶上保额一半。后续若父母健康变差，缴费压力会更大，而这点保额面对大病治疗费用，往往杯水车薪，实在不划算。
核心保障一：百万医疗险，大病医疗费的 “兜底神器”
百万医疗险是父母的首选保险，每年千余元就能获得上百万报销额度，住院费用超过免赔额（通常 1 万）后，社保报销外的部分可按比例报销，进口药、重疾治疗等都能覆盖。
健康人群可选：蓝医保、星相守 2 号（计划一），保证续保 20 年，保障稳定，50 岁左右年交 1000 元左右。
健康异常 / 高龄可选：免健告百万医疗险，无需健康告知，仅除外少数既往症。比如心医保（免健告版）保证续保 5 年，65 岁前投保划算；超越保无忧版（计划一）保证续保 10 年，最高 70 岁可投；众民保 2025（臻选版）105 岁都能买，价格最便宜；长相安 3 号合家版（免健告）适合全家投保，共享免赔额更划算。
兜底选项：各地惠民保，一年几十到两百元，虽报销比例和免赔额不如商业百万医疗险，但胜在门槛极低，可作为补充。
核心保障二：意外险，应对老年高频意外
父母年纪大，骨骼脆弱，跌倒、摔伤等意外风险高发，意外险必不可少。每年仅需一两百块，就能覆盖意外医疗、身故 / 伤残保障。
选择要点：优先看意外医疗保额（建议 5 万以上），最好能全额报销；关注健康要求，部分产品仅要求未罹患重疾，高血压、糖尿病患者也能投；留意投保地区和免责医院限制。
推荐产品：专心成人意外险 2024（易投版）尊贵版，意外医疗 5 万，身故 / 伤残 50 万，还有住院津贴，无健康告知，50-70 岁都能投，年保费 169 元。
实操方案：人均 2000+，配齐父母保障
健康父母方案：百万医疗险选星相守 2 号（计划一）（年交 1466 元，保证续保 20 年，覆盖外购药械）+ 意外险选专心成人意外险 2024（年交 169 元），总保费约 1635 元 / 年。
健康异常父母方案：百万医疗险选超越保无忧版（计划一）（年交 2241 元，保证续保 10 年，免健告）+ 专心成人意外险 2024（年交 169 元），总保费约 2410 元 / 年。
全家投保更省：选择长相安 3 号合家版（免健告），父母 + 子女一起投保，价格比单独买更划算，还能共享免赔额。
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