每年最高省30%
保额匹配：优先覆盖家庭负债（房贷、车贷）+ 3-5 年家庭开支，成人建议 50 万 - 400 万，一线城市可适当提高。
免责条款：选条款少的（3-4 条最优），避免后续理赔纠纷，重点关注是否免责 “猝死”“特定交通意外”。
健康告知：健康异常者优先选宽松产品，如甲状腺 / 乳腺结节、肺结节友好型产品。
投保门槛：关注承保年龄（18-70 岁为佳）、职业范围（1-6 类覆盖更广）、免体检限额（越高越灵活）。
额外保障：按需选猝死、交通意外额外赔、家庭守护金等责任，提升保障力度。
国富人寿・定海柱 7 号
优势：1-6 类职业可投，免体检限额 350 万；可选责任丰富，含交通意外额外赔（航空 400% 保额）、猝死赔 30% 保额、45 岁前身故 / 全残额外赔 50%；健康告知仅 4 条，性价比高。
适合人群：预算有限、45 岁以下家庭支柱，看重额外保额赔付的朋友。
关键信息：18-60 岁可投，保障期至 60/65/70 岁，30 岁男 100 万保额年交 1125 元（交 30 年保 30 年）。
华贵人寿・大麦 2026
优势：健康告知仅 3 条，宽松度高；免体检限额 400 万（超一类 / 一类地区 18-45 岁可投）；1-6 类职业覆盖，可选交通意外、猝死额外赔。
适合人群：健康异常、追求高保额，或身处一线城市的家庭支柱。
关键信息：18-60 岁可投，保障期可选 10-30 年或至 60/65/70 岁，30 岁男 100 万保额年交 1132 元（交 30 年保 30 年）。
同方全球人寿・臻爱 2026
优势：承保年龄宽至 70 岁，适合中老年人群；可选癌症身故额外赔（确诊 5 年内、65 岁前身故多赔 50%）、交通意外额外赔（航空 400% 保额）；含满期金（未理赔返还保费）。
适合人群：看重癌症保障、担心 “保费打水漂”，或中老年家庭支柱。
关键信息：18-70 岁可投，保障期至 55-80 岁，30 岁男 100 万保额年交 1168 元（交 30 年保 30 年）。
中意人寿・擎天柱 11 号（一生中意版）
优势：免责仅 3 条，行业最优；自带家庭守护金（夫妻同一意外身故 / 全残，额外赔 100% 保额）；健康告知宽松，甲状腺 / 乳腺 / 肺结节、先天性心脏病（已闭合）可投；可选猝死、交通意外额外赔。
适合人群：健康异常、夫妻共同作为家庭支柱，或看重 “双支柱保障” 的朋友。
关键信息：18-60 岁可投，保障期至 60/65/70 岁，30 岁男 100 万保额年交 1204 元（交 30 年保 30 年）。
健康告知差异：擎天柱 11 号对结节、先天性心脏病最友好；大麦 2026 健告仅 3 条，无轻中症理赔问询；定海柱 7 号需额外问询轻中症理赔经历。
高保额限制：大麦 2026 最高 400 万保额，但仅限超一类 / 一类地区（如北上广深等 13 城）18-45 岁人群；其余产品最高 350 万（定海柱 7 号、擎天柱 11 号）或 200 万（臻爱 2026）。
家庭保障：擎天柱 11 号自带夫妻意外额外赔；若需夫妻共投，可搭配 “大麦甜蜜蜜 2026”（保额独立、保费更低，同一意外最高赔 4 倍保额）。
优先选：预算有限选定海柱 7 号，高保额选大麦 2026，夫妻共投选擎天柱 11 号，中老年 / 看重癌症保障选臻爱 2026。
投保提醒：定期寿险健康告知虽比重疾险宽松，但仍需如实申报；保额不必盲目追求高，覆盖核心负债和开支即可；家庭支柱建议尽早投保，年龄越小保费越低。
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