每年最高省30%
增额型核心指标：IRR（内部收益率）≥2.4%（固定收益型）、预期 IRR≥3.0%（分红型且历史分红实现率 100%+）、回本周期≤8 年；
定额型核心指标：身故赔付杠杆≥1.6 倍（青中年）、免责条款≤3 条、投保年龄覆盖广；
通用加分项：支持减保 / 保单贷款、保司偿付能力充足（核心偿付能力充足率≥100%）、增值服务实用。
（一）增额终身寿险：财富增值 + 灵活规划首选
中英人寿福满佳 2.0（第 1）：分红实现率 5 年超 100%，80 年预期 IRR3.54%，支持月交 + 灾害赔付，适合要稳定分红 + 保障的家庭，注意分红非保证需长期持。
复星保德信星盈家（青鸾版）（第 2）：趸交 30 年 IRR2.52%，起投 5000 元，支持资产隔离，适合小额稳健投资，前期现金价值增长慢。
爱心人寿守护神 2.0 尊享版（第 3）：固定 IRR2.45%，5 年回本，70 岁可投 + 减保松，适合要确定收益、灵活用钱的中产，保司分支机构少。
光大永明光明至尊 2025 版（第 4）：央企背景，预期 IRR3.54%，30 万保费对接高端养老，适合高净值、有养老规划人群，门槛高且分红看经营。
（二）定额 / 分红终身寿险：保障优先 + 财富传承
中英人寿心爱永恒（悦享版）（第 1）：40 岁男投 500 万保额保费最低，75 岁可投 + 无等待期，适合预算有限、要高杠杆的家庭支柱，需健康告知。
工银安盛鑫享世承（第 2）：免责仅 3 条，带交通意外赔付，分支机构多服务好，适合看重理赔宽松、要服务的人群，收益增长缓。
新华人寿荣耀鑫享智享版（第 3）：保额年复利 2.5%，18-40 岁身故赔 160% 保费，可转养老年金，适合要教育 / 养老规划的人，前期减保受限需持 10 年 +。
中意一生挚爱（尊耀版）（第 4）：AAA 保司，41 岁前全残赔 160% 保额，可附加万能账户，适合看重保司实力、要传承的人，分红需看年度公告。
避收益陷阱：分红型要近 3 年实现率（如中英、中意超 100%），固定型选 IRR 写进合同的；
按需求选：
年轻人 / 家庭支柱：中英心爱永恒（高杠杆）、海保福多多 1 号（减保灵）；
中产 / 小企业主：爱心守护神 2.0（固定收益）、新华荣耀鑫享（多规划）；
高净值：光大永明光明至尊（养老对接）、中意一生中意（万能账户）；
看隐性条款：减保优先 “限额 20% 保额”，保单贷款选可贷 90% 现金价值的（如海保福多多 1 号）。
看完榜单后，建议先明确自己是要 “高保障” 还是 “稳增值”，再结合预算和长期规划筛选。若不确定哪款更适配，可进一步核对保司最新分红数据，或根据自身年龄、家庭责任，针对性对比 2-3 款核心产品，确保选到真正贴合需求的终身寿险。
如果您对“终身寿险性价比最高的排行！性价比最好的终身寿险产品！”感兴趣，或者有其他想要了解的，都可以点击“立即咨询”或者“免费获取方案”，会有客服小姐姐为您提供咨询服务！
