每年最高省30%
作为人保 2025 年百万医疗险的 “双主力”，金医保 3 号以 “20 年保证续保 + 全场景外购药” 锁定长期保障需求，是健康家庭的 “压舱石”；人人安康（2025 升级版） 凭 “0 免赔小额报销 + 不限职业” 打破投保壁垒，成为高危职业与小额医疗需求者的首选。二者优势互补，健康体优先选金医保 3 号，多元需求优先选人人安康。
1、官方渠道：人保官网、“中国人保” APP 或公众号，进入百万医疗险专区，填信息。
2、线下网点：全国任意人保网点，带身份证、医保卡，业务员协助投保。
3、第三方平台：经授权的经纪平台，可对比条款细节，平台提供核保咨询，售后由人保直接负责，理赔拨打 95518 报案。
（一）金医保 3 号：长期保障标杆，条款细节拉满
人保寿险 2025 年旗舰产品，条款核心围绕 “长期稳定” 与 “保障全面” 设计，适配追求安全感的健康人群：
投保门槛：健康体友好，核保灵活
年龄限制：首次投保 28 天 - 60 周岁，覆盖家庭核心保障人群；
职业要求：仅限 1-4 类职业（如白领、教师），高危职业无法投保；
健康告知：涵盖结节、高血压等常见异常，但支持智能核保与人工核保，甲状腺结节、乳腺结节等多可除外承保，核保通过率高于同类长期医疗险。
保障责任：从基础到进阶全覆盖
基础保额：一般医疗 200 万 / 年、120 种重疾医疗 400 万 / 年，质子重离子治疗共享重疾保额，0 免赔 100% 报销，覆盖全国 11 家指定医院；
免赔额福利：默认 1 万免赔额，连续 3 年无理赔每年递减 1000 元，最低降至 7000 元；可附加 “0 免赔小额医疗”，1 万以内费用按 50% 报销，感冒肺炎等小病住院也能赔；
外购药王牌：100 万保额覆盖所有疾病的外购药械，不限清单、无替代药限制—— 即便医院有仿制药，外购原研药仍 100% 报销，未用社保也能赔 90%，163 种特药含 3 种 CAR-T 疗法，0 免赔全额报；
特色附加险：可选失能收入补偿（5000-10000 元 / 月，最长 120 个月），弥补因病无法工作的收入损失；重疾住院前后 30 天门急诊费用全额报销，覆盖范围更广。
续保与服务：20 年保障稳如磐石
续保承诺：合同明确保证续保 20 年，期间产品停售、健康变差或理赔过，均不影响续保，主险与附加小额医疗险均可长期锁定；
增值服务：含线上问诊（免排队咨询专业医生）、重疾绿通（协调专家门诊、住院床位），依托人保线下网点，理赔可线上提交或现场协助办理。
（二）人人安康（2025 升级版）：普惠灵活，打破投保限制
人保财险 2025 年重磅升级款，条款侧重 “低门槛” 与 “实用性”，解决传统百万医疗险痛点：
投保门槛：近乎 “零限制”，适配多元人群
年龄与职业：首次投保 28 天 - 65 周岁，无职业限制—— 消防员、货车司机等高危职业可投，60-65 岁健康老人也能覆盖；
健康与支付：健康告知与金医保 3 号相近，但不支持核保，需完全符合要求；部分地区（如昆明）支持用职工医保个人账户余额为本人及直系亲属投保，不占用现金流。
保障责任：小额医疗与场景扩展是亮点
小额报销突破：升级 “0 元起赔” 方案，1 万以内费用赔 30%，1 万以上 100% 赔，肠胃炎、阑尾炎等小额住院费用可报销，解决 “百万医疗险用不上” 的尴尬；
医院与门急诊：除公立医院外，二级及以上民营医院普通部（社保结算）也能报；住院前后 30 天门急诊费用可报（较旧版扩展 23 天），120 种重疾均享专项保障；
外购药与质子重离子：“药 +” 方案扩展院外自费药械报销，种类大幅增加；质子重离子治疗覆盖 11 家医院，但社保内特药未用社保仅赔 60%，力度弱于金医保 3 号。
续保与服务：短期保障灵活但需留意
续保限制：受财险监管要求，为一年期非保证续保产品，保险公司有权调整保费或停售，理赔后次年可能无法续保；
服务适配：虽无重疾绿通，但依托人保财险网点，民营医院就诊理赔流程更顺畅，适合常去民营医院的人群。
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