得了重病还能买什么保险?可以带病投保的保险有哪些?

沃保整理
2025-10-23 11:14:01
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得了重病还能买什么保险?重病患者(如癌症、肾病、心脑血管疾病等)因健康指标异常,常被传统保险拒保,但仍有四类保险可适配。

得了重病还能买什么<a style='border-bottom:1px dashed;color:#337FE5;' href='//m.vobao.com/tags/1106760687585690430.shtml' target='_blank'><strong>保险</strong></a>?可以<a style='border-bottom:1px dashed;color:#337FE5;' href='//m.vobao.com/tags/1106132105978599903.shtml' target='_blank'><strong>带病投保</strong></a>的保险有哪些?

【得了重病还能买什么保险?可以带病投保的保险有哪些?】

1. 社会医疗保险(基础必选,全员可保)​

适配场景:所有重病患者,是最核心的医疗保障,可报销门诊、住院、特效药等基础费用,2025 年多数重疾已纳入门诊特定病种(门特),报销待遇大幅提升。​

核心优势:不限健康状况,带病可参保,职工医保退休人员报销比例达 85%,城乡居民医保达 70%,且无年度支付上限,透析、化疗等大额治疗费用均能覆盖。​

办理方式:未参保者凭身份证在户籍地社区 / 政务服务中心办理;重病患者可额外申请门特认定,线上通过国家医保服务平台 APP 提交材料,3 个工作日内办结,门诊治疗可按住院比例报销。​

2. 城市定制型商业医疗保险(惠民保,带病友好)​

适配场景:所有重病患者,尤其适合被商业保险拒保的人群,是医保的核心补充,2025 年全国已有 300 余个城市推出专属惠民保。​

核心优势:不限年龄、不限健康状况、不限职业,仅需参保当地医保即可投保,保费低(年保费 59-399 元),保额高(通常 100-300 万)。​

代表产品:​

青岛 “琴岛 e 保” 2025 版:基础版年保费 139 元,保医保内外住院费用、18 种靶向药,新增高额费用 “再理赔”,重病患者自付费用超阈值可二次报销,支持医保个账为家人投保,出院 “一站式” 结算;​

全国通用型惠民保:如 “众安普惠 e 生保”,不限户籍,仅需有基本医保即可投,保癌症、心梗等重疾住院费用,年保费 168 元起,保额 200 万。​

注意点:新参保的既往症患者,部分产品不赔特药、特材费用(如 “琴岛 e 保”),连续参保可解锁完整保障。​

3. 重疾 / 癌症专病保险(针对性补充,带病可投)​

适配场景:特定重病患者(如癌症、肾病、三高相关重疾),覆盖传统保险拒保的治疗项目,弥补医保报销后的缺口。​

核心保障:按病种或病情阶段赔付,部分含并发症、特效药、康复护理等专项保障,保费固定,不会因病情加重涨价。​

代表产品:​

癌症专属:好医保・终身防癌医疗险,28 天 - 80 岁可投,三高、糖尿病患者均可保,每年保额 400 万(80 岁前未理赔逐年涨至 500 万),保化疗、靶向药、质子重离子治疗,终身保证续保,60 岁年保费约 1255 元;​

肾病专属:恒安标准肾佑保尊享版,18-60 岁 CKD1-3 期患者可投,24 小时尿蛋白定量<1.5g、血肌酐<140μmol/L 可标体承保,确诊肾病 1-3 期分别赔 10%-50% 保额,终末期赔 100%(最高 50 万),含并发症额外赔 10%;​

中老年重疾:好医保・中老年长期医疗,最高 70 岁可投,单纯三高、2 型糖尿病(无并发症)可保,一般住院医疗保证续保 20 年(保额 400 万),癌症保障终身续保,0 免赔额。​

4. 意外险(补充选择,职业适配即可)​

适配场景:所有重病患者,尤其行动不便、易发生跌倒等意外的人群,多数意外险不问询重疾相关健康问题。​

核心保障:意外身故 / 伤残、意外医疗,部分含住院津贴、骨折专项赔付,1-3 类职业均可投。​

代表产品:

平安 “小蜜蜂 3 号”,1-3 类职业可投,50 万保额年保费 150 元,意外医疗 0 免赔,不限社保内外用药,跌倒、烫伤等意外均能报。

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