每年最高省30%
瑞众大富翁（鑫耀版）终身寿险，分性别投保年龄（男 0-67 岁 / 女 0-70 岁）、双比例身故赔付（年龄 + 保单年度）、生效满 2 年可减额交清，既能提供终身身故保障，又能通过现金价值实现资金稳健管理，适配家庭责任期人群（30-50 岁）覆盖身后风险、中老年人群锁定资金安全。
年龄：男 0 周岁（满 28 日）-67 周岁，女 0 周岁（满 28 日）-70 周岁，健康可投；
保期 / 缴费：保终身，支持趸交或分期交（3/5/10 年等）；
其他：犹豫期 10 天（退保扣≤10 元工本费），宽限期 60 天，等待期 90 天（意外无），可贷现金价值 80%（期 6 个月，需被保险人同意）。
身故金：
交费期满前 / 未满 18 岁身故：赔 “已交保费 × 年龄比例（0-17 岁 100%、18-40 岁 160% 等）、现金价值” 较大值；
交费期满后且满 18 岁身故：赔 “保额 × 保单年度比例（第 2 年起按 2% 递增）、已交保费 × 年龄比例、现金价值” 较大值；
免责：7 类情形不赔（投保人故意伤害等），仅退现金价值。
（1）双比例赔付，保障杠杆高
交费期满后身故，基本保额按每年 2% 递增，18-40 岁身故还能获 160% 已交保费赔付，家庭责任期、长期持有均能享高保障，比固定保额终身寿险更灵活，应对风险能力更强。
（2）减额交清实用，缓解续交压力
合同生效满 2 年且有现金价值，若无力续交保费，可申请减额交清：用现金价值抵交保费，基本保额相应减少，后续无需交费，保障继续有效，适配 “收入波动但想保留保障” 的场景，避免保单失效。
（3）终身保障 + 现金价值，兼顾安全与传承
保至身故可实现财富定向传承，现金价值随时间稳步增长，中途急需资金可贷款，既满足 “身后责任”，又能应对 “生前应急”，功能全面，适配多元需求。
案例：35 岁男性规划 “家庭责任 + 财富传承”
投保方案：35 岁男（18-40 岁档），选择 5 年交（年交 15 万，累计 75 万），基本保额 120 万，交费期间 5 年；
保障利益：
交费期内身故：若第 3 年身故，按 “75 万 ×160%=120 万、现金价值 50 万” 的较大值，赔 120 万，覆盖房贷、子女教育等家庭债务；
交费期满后身故：若第 20 年（65 岁）身故，基本保额比例为 （1+2%）^19≈145.7 万，按 “145.7 万、75 万 ×120%=90 万、现金价值 110 万” 的较大值，赔 145.7 万，为家人留足传承资金；
应急权益：若第 10 年急需 30 万，可贷现金价值 80%（假设现金价值 80 万，可贷 64 万），还款后不影响后续保障；若后续无力续交，可申请减额交清，保留部分保障。
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