每年最高省30%
年龄：0 周岁（满 5 日）-85 周岁，健康可投；
保期 / 缴费：保至身故，支持趸交或分期交（3/6/10 年）；
其他：犹豫期 10 天（退保扣≤10 元工本费），宽限期 60 天，可贷现金价值 80%（期 6 个月，需被保险人同意）。
1、年金：领钱时间与缴费挂钩，终身领取
领取时间：根据缴费方式 / 期间确定，不可变更：
趸交 / 3 年交：合同生效后第 5 个保单周年日起领；
6 年交：合同生效后第 6 个保单周年日起领；
10 年交：合同生效后第 10 个保单周年日起领；
领取规则：领钱日起，被保险人每年保单周年日零时生存，按 “基本保险金额” 给付年金，活多久领多久，现金流稳定可预期。
例：基本保额 10 万元，3 年交，第 5 年起每年领 10 万元，终身领取。
2、身故保险金：中途身故不亏，本金兜底
若被保险人身故，按 “身故时已交保费、身故时现金价值” 的较大值赔付，合同终止：
投保前期（现金价值低）：按已交保费赔，如 3 年交 10 万 / 年（累计 30 万），第 2 年身故按 30 万赔付；
投保后期（现金价值高）：按现金价值赔，避免本金亏损，适合注重资金安全的人群。
3、全残保险金：应对意外，双保障加持
若被保险人全残（如双目失明、四肢关节机能丧失等 8 类情形），按 “全残时已交保费、全残时现金价值” 的较大值赔付，合同终止，填补同类产品 “仅保身故” 的空白，应对全残导致的收入中断风险。
（1）高龄可投 + 终身保障，适配性拉满
85 岁仍可投保，覆盖高龄群体需求；保至身故的终身设计，能持续提供现金流，适配从年轻储备到高龄补充的全场景，无需因年龄限制更换产品。
（2）领钱时间固定，规划更清晰
领钱时间与缴费期间强绑定，投保时即可明确 “何时开始领钱”，方便提前规划资金用途（如 5 年交第 5 年领，适配孩子教育金；10 年交第 10 年领，适配自身养老金）。
（3）双保障 + 资金灵活，实用度高
除年金外，新增全残保障，应对意外风险；支持保单贷款、宽限期，中途资金周转灵活，避免因短期压力导致保障中断。
投保方案：30 岁女，3 年交（年交 10 万，累计 30 万），基本保额 8 万元，趸交 / 3 年交领钱规则；
保障利益：
年金：35 岁起每年领 8 万元，至 80 岁可领 46 年，累计领 368 万元；
身故保障：若 40 岁（领钱后）身故，按 “30 万已交保费、现金价值 28 万” 的较大值，赔 30 万元；
应急权益：若 50 岁急需 15 万元，可贷现金价值 80%（约 60 万，可贷 48 万），还款后不影响后续年金领取。
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