每年最高省30%
在老龄化加剧的背景下，“终身稳定年金 + 保底账户增值” 的养老金融工具，成为越来越多人抵御晚年收入风险的核心选择。
年龄：被保险人 0 周岁（满 28 日）-80 周岁，健康可投，高龄群体也能规划养老；
保期 / 缴费：保终身，支持趸交、转入（其他保单生存金 / 红利）、追加保费（需审核）；
领取时间：分性别约定（男选 60/65/70 岁领，女选 55/60/65/70 岁领，高龄投保可选生效满 1 年领）；
其他：犹豫期 15 天（退保退全额），可贷现金价值 80%（期 6 个月），无等待期。
养老年金：领钱日起，每年生存按当时万能账户价值 1% 给付，领后账户价值等额减少，活多久领多久；
身故金：身故赔 “已交保费 - 已领年金 - 已部分领取额、账户价值” 较大值，合同终止；
万能账户：保费扣 2% 初始费用后入账，按保底 1%（年利率）复利计息，每月公布结算利率（不低于保底），每年给保单报告。
（1）高龄可投 + 领取灵活，覆盖全生命周期
80 周岁的最高投保年龄，填补了高龄群体 “想规划养老却无产品可选” 的空白；分性别、分年龄的领取日设定，既能匹配 “男性 60 岁、女性 55 岁” 的常规退休节点，又支持高龄投保人 “投保后 1 年即领”，无需漫长等待，适配从年轻储备到晚年补充的全场景。
（2）保底增值 + 持续奖励，收益双保障
1% 的保底利率写入合同，确保账户价值 “只增不减”，规避市场波动风险；叠加 “5 年起领的持续奖励”，进一步提升长期持有收益，对比无奖励的同类产品，资金增值速度更具优势，适合追求 “安全 + 稳健增值” 的养老规划者。
（3）终身年金 + 身故兜底，功能全面
养老年金 “活多久领多久”，解决长寿风险；身故保险金 “赔保费 / 账户价值较大值”，保障本金安全，双重责任兼顾 “晚年现金流” 与 “资金安全”，比单纯的理财型产品更具保障力，比普通年金险多了账户增值潜力。
（4）资金灵活 + 品牌背书，服务有保障
支持保单借款、6 年后免手续费部分领取，中途急需资金可灵活周转，避免因退保损失已积累的收益；产品由中国人寿承保，作为大型国有险企，服务网络覆盖广、理赔流程成熟，后续年金领取、账户查询、保单变更等均有稳定支持，无需担心服务断层。
45 岁男性提前规划 “60 岁退休至终身” 养老
投保方案：被保险人 45 岁男性（投保年龄＜60 岁），选择 “60 周岁年生效对应日” 为养老年金开始领取日；缴费方式为 “趸交 30 万元”，无追加保费；
账户运作（按保底 1% 利率计算）：
初始入账：30 万元扣 2% 初始费用后，29.4 万元计入万能账户；
持续奖励：第 5 个保单年度（50 岁），获持续奖励 6000 元（30 万 ×2%），账户价值约 31.3 万元；
60 岁领取时：账户价值约 40.8 万元（按 1% 复利计算），开始每年领取年金 4080 元（40.8 万 ×1%），领取后账户价值降至 40.392 万元，后续仍按 1% 增值；
70 岁时：累计领取年金 4.08 万元，账户价值约 44.6 万元，后续每年可领约 4460 元，年金金额随账户增值略有提升。
身故保障：若 55 岁（投保 10 年）不幸身故，按 “已交保费 30 万元 - 0（未领年金 / 部分领取）、账户价值 38.2 万元” 的较大值，赔付 38.2 万元，远超已交保费，保障家庭资金安全。
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