每年最高省30%
在养老金融工具中，“保底收益 + 终身年金” 的万能型养老年金险，既能为晚年生活提供稳定现金流，又能通过账户增值抵御通胀，成为越来越多人的选择。
年龄：被保险人 0 周岁（满 28 日）-80 周岁，身体健康可投；
保期 / 缴费：保终身，支持一次性交、转入其他保单生存金 / 红利、追加保费（需审核）；
领取时间：分性别按投保年龄定（如男＜60 岁可选 60/65/70 岁领，女＜55 岁可选 55/60/65/70 岁领），领前可变更；
其他：犹豫期 15 天（退保退全额，已部分领取扣领取额），无等待期。
养老年金：领钱日起，被保险人每年生存，按当时个人账户价值 1% 给付，领后账户价值等额减少；
身故金：赔 “所交保费 - 已领年金 - 已部分领取额、个人账户价值” 的较大值，合同终止；
万能账户：保费扣 2% 初始费用后入账，每月按不低于 1% 保底利率单利计息；
免责：7 类情形不赔（如投保人故意伤害、被保险人犯罪等），仅退现金价值。
（1）高龄可投 + 领取灵活，适配全生命周期
80 周岁的最高投保年龄，让高龄群体也能参与养老储备；分性别、分年龄的领取日设定，可精准匹配 “男性 60 岁、女性 55 岁” 的常规退休节点，也支持高龄投保人 “投保后 1 年即领”，无需漫长等待，覆盖从年轻储备到晚年补充的全场景。
（2）保底利率兜底 + 持续奖励，收益有保障
1% 的最低保证利率写入合同，确保账户价值 “只增不减”，规避市场波动风险；同时，产品还提供 “保单持续奖励”：
首次奖励：被保险人生存至合同生效满 5 个保单年度，可获 “5 年内累计所交保费 2%” 的奖励，计入个人账户26；
后续奖励：生效满 6 个保单年度后，每年生存可获 “上一保单年度所交保费 2%” 的奖励，进一步提升账户增值速度，长期持有收益更可观。
（3）资金灵活度高，应对突发需求
保单借款：账户有现金价值时，可申请借款（最高为现金价值扣除借款本息后的 80%），期限 6 个月，中途急需资金（如医疗开支）时可灵活周转，且不影响年金领取权益16；
部分领取：6 年后无手续费，可按需提取部分账户价值，兼顾 “长期养老储备” 与 “短期应急”，避免资金被 “锁死”。
（4）品牌背书强，服务有保障
产品由中国人寿承保，作为大型国有险企，其服务网络覆盖广、理赔流程成熟，后续保单管理（如查询账户价值、变更领取日）、年金领取等均有稳定保障，避免因保险公司服务问题影响养老资金使用。
40 岁男，一次性交 50 元 + 首年追加 10 万 + 每年转入 1000 元：
账户：按保底 1% 算，60 岁领钱时账户价值约 7.46 万，每年领 746 元；按 3% 算，账户价值约 16.16 万，每年领 1616 元；
身故：若 50 岁身故，按 “已交保费 - 0（未领年金）、账户价值” 较大值赔（保底 1% 下约 6.46 万）。
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