重疾险不得病就白交了吗？没用上才是最大的福气！

前两篇文章，咱们聊了怎么挑保险公司（《重疾险哪家保险公司性价比最高？大实话一次性全告诉你！》），也聊了重疾险的种类（《重疾险买哪一种最合适？》）。我猜，现在你心里肯定还盘旋着一个终极问题，也是我被问过无数次的一句话：

“我要是一辈子健健康康的，那给重疾险交的这几十万，不就等于扔水里了？连个响儿都听不见，这不是亏大了吗？”

问到点子上了！本文就来把这笔账掰开了、揉碎了，好好算算！

我先给你个准话：你要是真把重-疾-险-当-成-投-资-理-财，那就从根上想错了！这笔钱要是真“白交”了，没用上，那才是你这辈子最大的福气！

你的重疾险，是你人生路上的“备胎”

咱再打个比方，这个更贴切。

买重疾险，就好比你在爱车的后备箱里，花钱放了个备胎。

• 你每天开车上班、接娃、自驾游，你是不是天天盼着自己的车爆胎，好让那个备-胎-赶-紧-用-上？
• 肯定不会啊！你巴不得那轮胎跑到磨平了，这个备胎都别有动静。

那问题来了：如果你这辆车开到报废，一次胎都没爆过，那个备胎从没落过地。你能说，当初买备胎的钱是“白花”了吗？

当然不能！

因为这个备-胎-虽然一直“躺平”在后备箱，但它给了你一样东西，一样无价的东西——安心！

• 它让你有底气深夜在高速上开车，不怕前不着村后不着店。
• 它让你有信心规划去西藏的自驾游，不担心在无人区抛锚。
• 它让你在每次出发前，心里都有一份踏实：“没事，有备无患！”

看到了吗？重疾险就是你人生路上的那个“备胎”。你交的保费，买的不是“出事后能赔多少钱”的那个结果，而是“无论出不出事，我都能踏实生活”的那个过程。

它让你在为家庭奋斗、努力打拼的时候，心里有个底。你不用天天提心吊胆，万一自己病倒了，房贷怎么办？孩子上学的钱从哪来？父母养老谁来管？

这份“安心”，就是重疾险最大的、也是最容易被忽略的价值！

还不懂？行，我再给你算算这笔账到底花在哪了

如果你觉得“安心”这东西太虚了，那咱们就聊点实际的。你交的保-费-，到底换来了什么“实体装备”？

第一，你买的是“收入损失补偿”

千万别以为重疾险是用来付医药费的，那是医疗险干的活！重疾险赔你的那几十上百万，是让你用来“活下去”的！

• 一个人得了大病，治疗加康复，起码三五年没法正常工作。
• 这期间，你的工资收入断了，但家里的开销可一分钱都不会少。

这笔钱，就是用来填补你收入窟窿的！是你的房贷、生活费、孩子的奶粉钱！

第二，你买的是“昂贵的选择权”

有钱和没钱，在面对疾病时的选择，是天差地别的。

• 你有没有权利选择进口的、效果更好、副作用更小的靶向药？
• 你有没有权利选择去更好的医院，找更有经验的专家？
• 你有没有权利安心在家休养，而不是为了生计，身体还没好利索就得爬起来去上班？

这笔钱，买的就是你在病魔面前的尊严和体面。

第三，这笔钱，其实并没“消失”

很多人以为钱交了就没了，其实不然。根据你买的种类，这笔钱最终是有个归宿的。

• 如果你买的是带身故责任的重疾险： 那就更简单了。一辈子没得大病，平平安安地走了，这笔钱（通常是保额）会赔给你的家人。等于你花钱给自己上了个“健康锁”，最后还给孩子留了一笔教育金、婚嫁金。钱并没“白交”，只是换了一种方式“传承”下去。
• 如果你买的是储蓄型重疾险： 这种保险在你老了以后，比如七八十岁，合同里会有一个叫“现金价值”的东西。这个“价值”可能已经跟你交的总保费差不多，甚至更高了。到时候你可以选择退保，把这笔钱拿出来当养老金，也很香！

我的心里话：没用上的保险，才是最好的保险！

所以，咱们再回到最初的问题：重疾险不得病是不是就白交了？

现在我可以大声地告诉你：没理赔，是你赚了！你用每年几千或者万把块钱，撬动了一个几十上百万的健康保障，让自己和家人踏踏实实地生活了几十年，这笔买卖，怎么算都划算！

记住，我们买车险，不是为了撞车；买重疾险，更不是为了生病。

我们花钱买保险，就是为了让保险永远都用不上。这份投入，换来的是生活的从容和面对未来的底气。这个价值，远比你看到的那份合同和那点保费，要珍贵得多！