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网上保险平台常以简洁页面展示产品卖点，但关键条款（如免责条款、赔付标准、疾病定义）往往隐藏在冗长文本中，消费者可能因忽略细节导致理解偏差。例如，某用户因未注意到“意外险”中“意外”的医学定义条款（如猝死不赔），最终未能成功理赔。此外，第三方平台为提升转化率，可能选择性呈现保障范围，导致用户误判产品适用性。
线上投保依赖用户自主完成健康告知，但多数消费者缺乏医学知识，易出现“未如实告知”或“过度告知”问题。例如，某甲状腺结节患者误将“无需治疗”等同于“无需告知”，导致后续重疾险理赔被拒。线下场景中，保险顾问可通过专业问询规避此类问题，但线上流程依赖用户自主判断，风险显著提高。
尽管平台提供在线客服，但涉及理赔材料审核、责任界定等复杂问题时，沟通效率可能低下。某用户提交医疗险理赔申请后，因平台未明确告知病历资料要求，反复补充材料耗时近一个月。此外，纠纷调解往往需消费者自行联系保险公司或监管机构，缺乏线下代理人“一站式”协助，维权成本增加。
线上保险产品多为标准化设计，难以覆盖特殊场景需求。例如，高危职业者、慢性病患者等群体常因健康告知限制或产品类别单一，难以找到适配方案。部分平台推荐算法基于用户画像推送热销产品，而非量身定制保障计划，可能导致保额不足或重复投保。
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