每年最高省30%
1. 赔付方式与资金用途
医疗险属于报销型保险，针对住院、手术等医疗费用，需凭发票实报实销，且报销总额不超过实际花费。例如，因肺炎住院花费3万元，医保报销1.5万元后，剩余部分可通过医疗险按比例报销。
重疾险则是给付型保险，确诊合同约定的重大疾病（如癌症、急性心梗）后，保险公司直接赔付保额。这笔钱可用于治疗、康复，或弥补患病期间的收入损失。例如，投保50万保额的重疾险，确诊癌症后可一次性获赔50万，自由支配用途。
2. 保障期限与续保风险
医疗险多为一年期产品，需每年续保，存在产品停售或健康状况变化导致无法续保的风险。而重疾险通常为长期或终身保障，保费固定，不受后续健康状况影响。
3. 适用场景差异
1. 年轻人（20 - 30岁）
优先医疗险：预算有限且重疾发生率低，选择百万医疗险（年缴约2000元）可覆盖高额住院费用，性价比更高。例如，刚毕业的小王月薪8000元，投保百万医疗险后，住院费用报销比例达90%，年缴压力小。
2. 中年人（30 - 50岁）
重疾险 + 医疗险组合：此阶段家庭责任重，需防范重疾导致的收入骤降。建议配置保额为年收入3 - 5倍的重疾险（如年收入20万，保额60 - 100万），并搭配医疗险覆盖日常医疗支出。例如，35岁的小李年缴1万元投保50万保额重疾险，同时附加百万医疗险，实现双重保障。
3. 50岁以上人群
侧重医疗险：重疾险保费大幅上涨，可能出现保费倒挂（总保费超过保额）。此时可优先投保防癌医疗险或终身型医疗险，覆盖高发疾病治疗费用。
误区1：“医疗险便宜，只买它就够”
医疗险虽保费低，但无法补偿患病期间的收入损失。例如，肺癌患者治疗周期长达1 - 2年，医疗险报销治疗费，但重疾险赔付的50万可维持家庭日常开支。
误区2：“重疾险保额越高越好”
保额应根据收入水平合理设定。通常建议重疾险保额 = 3年收入 + 50万基础治疗费。年收入20万者，保额至少110万（20万×3 + 50万）。
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