华夏常青树两全保险是什么险种？全面解析保障与储蓄的双重价值

华夏常青树两全保险是结合身故保障与生存金返还的综合性人寿保险产品，兼顾风险覆盖与长期储蓄功能。

一、产品定位：保障与储蓄的黄金平衡

华夏常青树两全保险属于“生死合险”，即无论被保险人在保险期间内身故或生存至期满，均可获得相应保险金给付。其核心设计融合了定期寿险的风险保障功能和生存保险的储蓄属性，实现“有病治病，无病养老”的财务规划目标。例如，若被保险人在保障期内不幸身故，家人可获得身故保险金以应对经济压力；若平安生存至合同终止，则可领取生存金用于养老或子女教育等长期规划。

二、核心保障：多维覆盖与人性化条款

1. 身故/全残保障

   • 疾病身故设置90天观察期，意外身故无观察期限制，覆盖突发风险。
   • 全残保障同步生效，赔付标准与身故一致，为家庭提供应急资金支持。

2. 疾病终末期赔付
   突破传统重疾限制，若被保险人罹患合同外新发疾病（如SARS等）且符合“无法缓解+生存期≤6个月”条件，仍可获赔保额。这一条款在同类产品中具有显著优势。

3. 重疾与轻症分层保障

   • 100种重疾：覆盖恶性肿瘤、心脑血管疾病等高发重症，确诊即赔全额保险金。
   • 50种轻症：单次赔付25%保额，最高3次累计75%，且赔付后主险保障持续有效。
   • 轻症豁免保费：首次轻症理赔后，未缴保费自动豁免，合同效力不受影响。

三、产品优势：差异化竞争力解析

1. 保费低，杠杆率高
   30岁男性投保，年缴约1255元，交费30年即可获得终身保障，保额高达21万元，性价比优于市场同类产品。

2. 长期储蓄功能明确
   生存金返还机制帮助用户强制储蓄，满足养老、教育等确定性支出需求，规避资金挪用风险。

3. 灵活适配不同需求

   • 交费周期：支持5/10/15/20年等多种缴费方式，减轻短期经济压力。
   • 投保年龄：覆盖28天至60周岁人群，满足家庭全生命周期规划。

四、适用人群与投保建议

1. 目标群体

   • 家庭经济支柱：通过高额身故保障规避收入中断风险。
   • 中长期财务规划者：利用生存金功能储备教育金或养老金。
   • 健康保障需求迫切人群：疾病终末期条款提供更广泛保护。

2. 投保注意事项

   • 优先选择与收入匹配的缴费年限，避免因断缴导致保障失效。
   • 仔细阅读“观察期”“豁免条件”等条款细则，明确理赔边界。

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