每年最高省30%
终身寿险的合同条款往往包含复杂的保险金额递增规则、责任免除条款以及赔付条件。若未仔细阅读，可能误以为“保额会随年龄自动增长”，实则部分产品对增长机制有严格限制（如仅限特定年龄段或需满足额外条件）。曾有案例显示，投保人因忽略“身故赔付需满足缴费满20年”的条款，导致家人无法获得全额理赔。建议逐条核对条款，必要时咨询专业法律人士。
部分销售人员为促成交易，会夸大产品收益或隐瞒限制条件。例如，宣称“分红收益稳定在5%以上”，但实际分红与保险公司经营状况挂钩，可能存在波动甚至归零的风险。选择保险公司时，应优先查看其偿付能力评级、历史投诉率等权威数据，而非仅听信推销话术。
终身寿险的保费通常较高，若为追求高保额而选择长期大额缴费，可能导致家庭现金流紧张。例如，年收入30万元的家庭，若每年缴纳10万元保费，一旦遇到失业或疾病，可能面临断保损失。建议将保费控制在年收入的5%-8%，并预留应急资金。
终身寿险的核心功能是财富传承和长期保障，若投保人更侧重短期风险覆盖（如房贷还款期保障），定期寿险可能是更经济的选择。例如，48岁投保终身寿险的保费可能是18岁时的3倍以上，但保障周期未必符合实际需求。
部分投保人因“退保可获现金价值”而将终身寿险视为理财工具，但早期退保的现金价值往往低于已缴保费。例如，某产品前5年退保现金价值仅为保费的30%-50%，需持有20年以上才能回本。若单纯追求收益，应优先考虑其他金融产品。
分红型终身寿险的收益存在不确定性，且分红条款可能暗藏限制。例如，部分产品规定“分红仅用于增加保额而非现金发放”，导致投保人无法灵活支配收益。购买前需明确分红实现方式，并评估自身风险承受能力。
未指定受益人或未及时更新信息（如离婚后未更改受益人），可能导致保险金成为遗产，引发家庭纠纷。建议定期审核受益人信息，并采用“顺位指定”方式（如第一受益人为配偶，第二受益人为子女）以规避风险。
部分投保人为通过核保，故意隐瞒病史或体检异常。但保险公司可通过医保记录、体检报告等追溯，一旦发现虚假告知，可能拒赔并解除合同。例如，高血压患者未如实告知，即使身故原因与疾病无关，保险公司仍有权拒赔。
家庭结构变化（如子女成年、负债减少）或经济状况波动时，原有保单可能不再适用。例如，子女独立后，可将部分保额调整为财富传承功能；房贷还清后，可降低保额以节省保费。建议每3-5年重新评估保障方案。
终身寿险主要覆盖身故风险，无法替代重疾险、医疗险等健康类保险。若仅配置终身寿险，一旦罹患重病，可能面临“有钱赔身故、无钱治大病”的困境。应优先构建“医疗+重疾+意外”的基础保障，再考虑终身寿险。
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