重疾险交满20年还可以取出吗？关键看保单类型和条款约定

一、重疾险交满20年能否取出资金的核心逻辑

消费型重疾险的本质是“纯保障”，保费用于疾病风险对冲。交满20年后保单不会自动返还本金或现金价值。若选择退保，只能按合同载明的当前现金价值退回，但退保后保障即刻终止（参考案例：某40岁投保人年缴1万元，20年后现金价值约为总保费的50%-70%）。

带返还功能的重疾险会在合同中明确约定：

现金价值=已缴保费-保险公司运营成本+投资收益。其增长呈现“前低后高”特点：

根据《保险法》第四十七条规定，退保时仅能取回现金价值，且需承担以下后果：

重点关注合同中的三个时间节点：

最高可贷现金价值的80%，利率约5% - 6%（2025年行业平均水平）。优势在于：

将当前现金价值作为趸交保费，转换为更低保额的终身保障。例如原保额50万可降至20万，但不再需要缴费。

交满20年时，某热销产品的现金价值示例：

如某产品约定“70岁返还累计保费的128%”，需注意：

某第三方平台数据显示：34.7%的退保用户在3年内确诊疾病但失去保障，其中21%涉及恶性肿瘤。

以某款产品为例（30岁/年缴2万/20年）：

退保后重新投保可能面临：

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