每年最高省30%
百万医疗险多为一年期产品，部分条款未明确“保证续保”条件，仅模糊标注“续保需审核”。若投保后健康状况恶化或发生过理赔，次年可能被拒保。例如，某产品虽宣称“续保至99岁”，但合同细则中明确“公司保留调整费率和终止续保的权利”，导致消费者面临保障中断风险。
多数产品设置1万元年度免赔额，且社保报销部分不计入抵扣。假设某患者住院总费用8万元，医保报销5万元后，自费3万元中仅有2万元超过免赔额，实际获赔金额可能不足预期。更需警惕的是，部分产品对癌症等重大疾病仍收取免赔额，与宣传的“0免赔”存在差异。
某些产品将“甲状腺结节”“乳腺增生”等常见异常体况纳入免责范围，甚至对“基因疗法”“质子重离子治疗”等先进医疗手段设置赔付上限。曾有案例显示，消费者因未注意到“中医理疗不赔付”条款，2万元康复费用遭拒赔。
超60%的理赔纠纷源于健康告知瑕疵。某投保人因5年前体检报告中的“窦性心律不齐”未告知，后期心脏手术被拒赔。保险公司往往通过医保记录、体检机构数据追溯病史，建议投保前务必逐条核对健康问卷。
“600万抗癌保障”等宣传实为噱头，实际治疗中罕见达到该金额。更关键的是关注“年度赔付限额”，部分产品将靶向药、ICU费用等单独设置10 - 20万元子限额，可能无法覆盖实际支出。
宣称的“就医绿通”“垫付服务”可能附加严苛条件。例如某产品要求垫付需提前5个工作日申请，且仅覆盖二级以上公立医院普通部。疫情期间，约37%的消费者反映无法及时使用绿通服务。
长期医疗险虽承诺“保证续保20年”，但条款中明确“可根据整体医疗费用水平调整费率”。某30岁投保人发现，续保5年后保费涨幅达68%，远超通胀水平，陷入续保心疼、退保心慌的两难境地。
83%的百万医疗险将抗癌特药列为可选责任，且限制药品目录。某肺癌患者使用120万元/年的PD - 1抑制剂，因未购买特药附加险，仅获赔基础医疗费用，自担费用超百万。
疾病等待期通常为30 - 90天，部分产品对“等待期内出现症状，等待期后确诊”的情况仍拒赔。某消费者在等待期第85天体检发现肿瘤标志物异常，第100天确诊癌症遭拒赔，引发诉讼纠纷。
“仅限社保范围内”的条款可能让消费者多花冤枉钱。某膝关节置换术使用进口材料花费8万元，社保报销3万元后，剩余5万元中仅有2万元属社保目录内，最终获赔不足1万元。
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