每年最高省30%
终身寿险与增额终身寿险的核心差异在于保额增长模式、现金价值积累速度及产品功能定位，二者分别满足不同人群的保障与财富规划需求。
终身寿险的保额在投保时即固定不变，无论被保险人身故时间早晚，受益人获得的赔付金额均按合同约定执行。这种“固定保额”模式适合对确定性保障需求较高的人群，例如需要覆盖固定债务（如房贷）或希望为子女预留明确遗产的投保人。
增额终身寿险则采用“复利增额”机制，保额从保单生效起逐年递增，现金价值的积累速度也显著快于传统终身寿险。以3%复利为例，30年后保额可翻倍增长，这使得增额终身寿险兼具身故保障与财富增值功能，尤其适合关注长期资产配置的中高收入群体。
在基础身故保障之外，传统终身寿险通常包含全残、重大疾病等附加保障，部分产品还可附加意外险或医疗险，形成综合保障方案。这类产品的保障范围更全面，适合健康状况良好、追求全方位风险覆盖的投保人。
增额终身寿险的保障条款相对精简，主要聚焦于身故责任。其核心优势在于保单的“资金灵活性”：投保人可通过减保或保单贷款提取现金价值，用于教育金、养老金等中长期支出规划。此外，增额寿险的收益写入合同，不受市场利率波动影响，在低息环境下成为稳健型资产配置的热门选择。
经济能力与缴费压力
传统终身寿险的保费约为增额型的1.5 - 2倍，且需长期固定缴费。年收入20万元以下的家庭建议优先选择增额型，以降低缴费压力；高净值家庭则可搭配购买，用传统寿险覆盖基础保障，增额型实现财富传承。
健康状态与投保门槛
55岁以下投保传统寿险通常免体检，但60岁以上购买增额寿险时，部分公司会要求重新核保。存在慢性病史的投保人应优先选择核保宽松的传统产品，避免因健康问题导致增额权益受限。
政策适配与税收优化
增额终身寿险的生存金领取、身故赔付在我国暂不征收个人所得税，且保单资产不受债务追偿（需满足投保人非债务人等条件）。企业主群体可通过架构设计实现资产隔离，而传统寿险更适合需要明确指定受益人的普通家庭。
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