每年最高省30%
百万医疗险自诞生以来，凭借“百万保额、百元保费”的极致性价比，成为健康险市场的现象级产品。其核心优势在于打破传统医保限制，覆盖自费药、进口药、ICU病房费、质子重离子治疗等高额医疗支出，且多数产品支持社保报销后的100%赔付。2025年市场进一步优化，主流产品如平安e生保（易保版）、**众惠相互长相安（品质医疗版）**等，将投保年龄上限扩展至80岁甚至105岁，并新增外购药械、海外就医等创新保障。
不过需注意，大部分产品设定了1万元免赔额，即社保报销后自费部分超过1万元的部分才可全额理赔。这一设计旨在降低小额赔付率，从而维持产品长期稳定性。
基础保障全面性
优先选择覆盖一般医疗、重大疾病医疗、特定疾病医疗及质子重离子治疗的产品。例如太平洋乐享百万医疗险2025版，新增外购药品及医疗器械费用报销，解决癌症靶向药等高额支出痛点。
免赔额与理赔门槛
免赔额越低，实际报销概率越高。金医保和长相安支持无理赔免赔额递减机制，前者最低降至7000元，后者可减至5000元，大幅降低理赔门槛。
续保条件与稳定性
保证续保20年的产品（如蓝医保、好医保长期医疗）更值得长期持有。部分产品如平安e生保虽保证续保，但外购药仅限3年续保，需谨慎权衡。
增值服务实用性
医疗垫付、重疾绿通、CAR-T疗法报销等增值服务直接影响就医体验。长相安提供异地就医补贴和救护车费用报销，适合注重服务品质的用户。
健康告知与核保灵活性
慢性病或体检异常人群可关注平安e生保的宽松智能核保，或阳光人寿融和（安心版）B款的费率可调机制，后者通过动态定价平衡风险与保障。
平安e生保（易保版）
优势：0-80岁广覆盖，三大计划灵活可选，特定疾病医疗保额翻倍。不足：外购药续保仅限3年，适合中短期需求明确人群。
众惠相互长相安（品质医疗版）
亮点：免赔额最低降至5000元，含重疾特需医疗及海外就医保障。推荐理由：家庭投保可共享免赔额，3人以上保费折扣达15%。
金医保（保证续保20年版）
创新点：重疾0免赔且支持无理赔免赔额递减，55岁以上用户投保无需体检。性价比：45岁前累计保费低于同类产品30%，长期持有成本最优。
太平洋蓝医保好医好药版
特色：人工器官报销种类扩展至9类，心脑血管疾病家族史用户首选。注意：55岁以上需提交体检报告，核保流程较严格。
“免赔额越低越好”？
低免赔额可能伴随更高保费或缩水保障。例如君龙药械无忧虽0免赔，但仅限60岁以下投保且保额较低，需综合评估。
“保证续保等于终身保障”？
保证续保期内产品停售仍可续保，但期满后需重新健康告知。选择好医保长期医疗等“停售可免告知续保新品”的产品更稳妥。
“有社保就不需要百万医疗险”？
社保报销比例有限（通常50%-70%），且不涵盖ICU、靶向药等费用。百万医疗险作为社保补充，可覆盖剩余自费部分。
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