定期寿险买到60岁还是65岁好？这三点帮你精准选择

定期寿险的保障期限需结合家庭责任、经济能力及退休规划综合决策，60岁与65岁的选择背后是不同人生阶段的精准权衡。

一、家庭责任与经济支柱期：保障需覆盖核心负债阶段

定期寿险的核心功能是转移家庭经济支柱身故/全残导致的收入中断风险。若被保险人30岁，孩子10岁，需覆盖孩子成年前的教育费用（约20年）；若同时背负30年房贷，则保障至60岁（退休年龄）更合理。
案例：35岁职场中层，房贷剩余25年，子女预计10年后独立。选择保至60岁，既能覆盖房贷周期，又能避免65岁方案带来的额外保费支出。若家庭负债周期长（如二胎家庭、创业负债），可酌情延长至65岁。

二、保费成本与缴费压力：年龄越大杠杆率越低

定期寿险保费与年龄呈正相关。以某热销产品为例，30岁男性保至60岁（30年交），年缴约1200元；保至65岁则需年缴1800元，总成本增加42%。
精算建议：

1. 40岁前投保可锁定更低费率，60岁方案比65岁节省约20%-30%总保费
2. 女性因平均寿命更长，60岁后仍可能承担家庭照料责任，可优先考虑65岁方案

三、退休规划与负债清零节点：60岁是重要分水岭

我国现行退休年龄为男性60岁、女性55岁，多数家庭的房贷、子女教育支出在60岁前已完成。此时继续投保可能导致保障冗余：

• 经济责任减弱：退休后收入转为养老金，家庭依赖度下降
• 保障需求转移：可配置年金险、医疗险等更契合养老需求的险种 例外情况：高净值人群或有遗产规划需求者，可通过延长保障实现税务优化。

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