每年最高省30%
在利率市场化背景下，合众富贵年年年金保险凭借其预定高利率、灵活领取机制和终身保障功能，成为个人及家庭财富管理的重要工具。该产品通过“生存保险金+祝寿金+身故保障”三重设计，构建了覆盖全生命周期的资金支持体系。自合同生效满一年起，被保险人每年可领取基本保额3%的生存保险金，满足日常现金流需求。至70周岁、85周岁等关键年龄节点，还可获得高额祝寿金，助力品质养老生活。
产品创新引入万能账户增值系统，支持主险生存金自动转入，按日复利结算（现行结算利率约5%），实现资金二次增值。投保人还可根据自身需求，以1000元为整数倍追加保费，或灵活申请部分领取账户价值（满5个保单年度后免手续费），真正实现“活期便利、定期收益”的资产配置目标。
1. 年轻家庭与职场新人
通过定期定额投入，强制储蓄形成教育金、婚嫁金储备。例如25岁投保，可在子女18岁时累计领取6.1万元教育金，25岁婚嫁阶段更可支取10万元。万能账户的灵活存取特性，同步满足创业、医疗等突发资金需求。
2. 中年财富管理人群
45岁以上客户可通过“固定领取+账户增值”组合，构建稳健养老现金流。以100万保额为例，选择固定领取方式每年可获6.8万元，若选择逐年递增模式，首年5.1万元并以10%年增幅提升，有效抵御通胀风险。账户资金还可用于高端养老社区入住费用，实现“保险+康养”服务闭环。
3. 高净值资产保全需求者
产品通过合同约定实现资产隔离功能，个人账户价值具有“永不罚没、永不抵债”的法律属性，为企业家群体提供债务风险防火墙。同时，身故保险金与账户价值的双重给付机制，确保财富传承的确定性与私密性。
阶梯式缴费策略
建议采用“主险期缴+万能账户追加”组合模式。例如前5年完成主险基础保费缴纳，从第6年起根据市场利率变化，分批追加资金至万能账户，既能降低初期投入压力，又能捕捉中长期利率红利。
动态账户管理
密切关注公司每月公布的结算利率（保底利率通常为2.5%），在利率上行周期可适度延迟部分领取，充分享受复利增值效应。当市场出现波动时，可通过账户转换功能调整资产配置比例。
保障功能叠加
建议搭配投保「富贵年年定期防癌疾病险」，组合后费率优惠达15%-20%。若被保险人确诊恶性肿瘤，除获得专项赔付外，还可豁免后续年金险保费，实现保障与储蓄的协同增效。
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