终身寿险是不是死了才能拿到本金？这4种情况也能提前领取

一、终身寿险的核心保障：身故赔付仍是主流

终身寿险以被保险人的生命为标的，当被保险人身故时，受益人可领取保险金。这是其最核心的保障功能，也是多数人购买时的初衷。例如，当家庭经济支柱意外离世，终身寿险的赔付能覆盖房贷、子女教育等刚性支出，避免家庭陷入经济困境。

二、生前领取的4种常见方式

1. 满期领取：部分产品设定“保险期满”条款，若被保险人生存至合同约定的年龄（如100周岁），可直接领取等同于保额或已交保费的资金。这种方式适合有长期储蓄规划的人群，相当于用寿险实现财富传承目标。

2. 保单贷款：投保人可凭保单现金价值向保险公司申请贷款，最高额度一般为现金价值的80%。这种方式能在不终止保障的前提下解决短期资金需求，例如突发医疗费用或创业资金周转。

3. 部分退保：当现金价值积累到一定水平后，投保人可选择退保部分份额，领取对应现金价值。需注意，退保会降低保额，且可能产生手续费，适合已无保障需求但需要资金应急的情况。

4. 特定条款触发：部分产品包含“重疾提前给付”或“全残保障”条款。例如，确诊合同约定的重大疾病时，可提前领取部分保额用于治疗，既缓解经济压力，又保留剩余保障功能。

三、如何选择适合自己的领取方式？

投保前需明确核心需求：若以财富传承为主，优先选择保额递增型产品；若兼顾生前资金灵活性，则需关注现金价值增速和保单贷款利率等条款。例如，增额终身寿险的现金价值增速较快，通常在第5 - 7年即可超过已交保费，更适合需要灵活规划教育金、养老金的人群。

四、3个关键操作避免资金损失

1. 核对免责条款：如投保两年内自杀、故意犯罪等情形可能导致无法赔付。
2. 定期检视保单：根据家庭结构变化调整保额，例如子女成年后减少保额并提取部分现金价值补充养老缺口。
3. 咨询专业顾问：涉及大额保单贷款或退保时，建议测算利息成本和保障损失，避免冲动操作。

如需更多帮助，请点击【免费获取方案】。终身寿险的灵活性远超传统认知，合理规划既能守护家人未来，也能成为个人财富管理的重要工具。