每年最高省30%
定期寿险的核心缺陷在于其保障期的“刚性截止”。例如，一份保至60岁的定期寿险，若被保险人在61岁时身故，则无法获得赔付。这种设计对多数家庭经济支柱而言存在明显漏洞——60岁后虽然收入可能减少，但家庭仍可能面临房贷、子女教育或医疗费用等负债压力。
更值得警惕的是，部分消费者误将定期寿险等同于终身保障，未注意到合同中的“保障终止条款”。当保险期满后，若因健康问题无法重新投保，家庭将完全暴露在风险中。这种“保障真空期”可能导致前期保费投入付诸东流。
与终身寿险不同，定期寿险属于纯消费型保险。以30岁男性投保100万保额为例，定期寿险年缴保费约1200元，而终身寿险可能高达1.2万元。表面看定期寿险杠杆更高，但需注意：若被保险人在保障期内未出险，所有保费将无法返还。
这种设计对中高收入群体尤为不利。20-30年累计缴纳的保费（约3.6万-7.2万元）既不能转化为保单现金价值，也无法用于养老规划。相比之下，终身寿险虽然初期成本更高，但具备强制储蓄和资产传承功能，长期来看资金利用率更高。
定期寿险的保障设计基于静态风险评估，但实际生活中，家庭风险会随时间动态变化：
这些变化意味着原本“保至60岁”的常规方案已无法覆盖核心风险期。而终身寿险通过锁定终身保障，能更好地应对人口结构变化带来的不确定性。
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