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定期寿险的核心责任是覆盖被保险人在合同约定期间内因任何原因（包括疾病或意外）导致的身故或全残风险。例如，若被保险人在保障期内因癌症去世，定期寿险将按约定保额赔付。而意外险仅针对外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件导致的身故或伤残提供保障，如交通事故、高空坠物等。这意味着，若因突发心脏病身故，意外险通常不赔付，但定期寿险会覆盖这一风险。
定期寿险的赔付条件相对宽泛，只要在保障期内发生身故或全残（符合条款定义），无论原因是否与健康相关均可获赔。而意外险对赔付条件有严格限定：需满足“意外”的四大特征（突发性、外来性、非本意性、非疾病性），且多数产品会设置特定免责条款，如高风险运动、猝死（部分产品可附加）或酒驾等情形不赔。例如，某意外险可能明确将潜水、跳伞等运动事故列为免责范围，但定期寿险对此类情况无特殊限制。
定期寿险通常提供长期固定保障，可选10年、20年或保至60岁/70岁等方案，适合需要覆盖家庭责任高峰期的群体，如房贷还款期或子女成年前。意外险则以一年期短期产品为主，需每年续保，保费可能随年龄增长或健康状况变化而调整。值得注意的是，部分长期意外险虽可锁定多年保障，但性价比普遍低于定期寿险+短期意外险的组合方案。
定期寿险的保费与被保险人年龄、健康状况、职业风险等因素强相关。30岁健康人群投保100万保额，年保费约500 - 1200元；同保额意外险年保费仅需200 - 500元。这种差异源于两者风险覆盖范围：定期寿险承担疾病和意外双重风险，而意外险仅针对特定意外场景。此外，定期寿险采用“均衡费率”，保障期内保费固定；意外险多为自然费率，可能随年龄增长上涨。
定期寿险是家庭经济支柱的刚需保障，尤其适合有房贷、子女教育等长期负债的中青年群体，通过高杠杆防止家庭收入中断。意外险则具有普适性，建议所有年龄段人群配置，用于覆盖日常意外医疗、伤残等风险。特殊职业（如消防员、建筑工人）需选择高危职业专属意外险，而定期寿险对职业类别的限制相对宽松。
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