每年最高省30%
百万医疗险的核心功能是覆盖住院、手术、药品等实际发生的医疗费用，无论疾病或意外导致的治疗支出均可按比例报销，例如癌症化疗、骨折手术等均在其保障范围内。而重疾险仅针对合同约定的特定疾病（如恶性肿瘤、急性心肌梗死等）提供赔付，一旦确诊即触发理赔，与治疗费用无关。简言之，前者是“花多少报多少”，后者是“确诊即赔固定金额”。
百万医疗险通常为1年期产品，虽部分支持保证续保（最长20年），但存在停售或保费随年龄上涨的风险，50岁以上人群年保费可能突破千元。重疾险则提供长期或终身保障，投保后保费固定，尤其适合年轻群体以较低成本锁定终身重疾保障，避免因健康变化丧失投保资格。
百万医疗险采用费用报销制，需患者先行垫付医疗费，凭发票向保险公司申请报销，且受限于1万元免赔额（社保报销后自费部分需超1万元）。而重疾险为定额给付型，确诊即一次性赔付保额（如50万元），资金可用于治疗、康复或弥补收入损失，甚至偿还房贷等非医疗支出，灵活度更高。
百万医疗险是全民适用的基础风险屏障，尤其适合预算有限、需覆盖大额医疗支出的群体，例如刚毕业的年轻人或未配置商业保险的家庭。重疾险则侧重补偿罹患重疾后的收入中断风险，更适合家庭经济支柱，确保患病期间家庭开支、子女教育等刚性需求不受冲击。
百万医疗险采用自然费率，30岁健康人群年保费约300元，但60岁时可能涨至2000元以上。重疾险则采用均衡费率，30岁投保50万保额（保至70岁），年缴保费约4000元且终身不变，但需注意通胀对保额的稀释效应。
明智的保障策略是百万医疗险+重疾险组合投保：前者覆盖治疗费用，后者补偿收入损失。例如癌症患者可通过百万医疗报销数十万元治疗费，同时通过重疾险获赔50万元用于康复营养及家庭开支，形成“医疗费不愁、生活品质不降”的双重保障。
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