万通保险：如何用个性化服务赢得高净值客户信赖？

高净值客户需求深度洞察

随着社会财富结构变化，高净值人群对保险服务的需求已从单一风险转移转向资产保全、财富传承等综合化场景。某企业主客户案例显示，其既需覆盖厂房设备等固定资产的财产险，又关注家庭成员医疗保障及子女教育金储备。万通保险顾问通过3轮深度访谈梳理出客户核心诉求：资产隔离、税务优化、跨代际传承，并发现客户对保单条款透明度和服务响应速度存在隐性期待。这类需求特征要求保险机构必须建立多维数据模型，将客户职业属性、家庭结构、投资偏好等32项指标纳入分析框架，才能实现从“产品推销”到“风险管家”的角色转变。

全生命周期服务方案定制

针对企业主群体的特殊性，万通保险创新推出“金盾计划”，整合大额寿险、家族信托和跨境医疗资源。以某客户2.6亿资产配置为例，方案包含：

• 通过终身寿险实现债务隔离
• 配置香港高端医疗险覆盖海外就医
• 设立保险金信托确保财富代际传承
  服务团队特别设置双语秘书岗，提供24小时全球紧急救援支持。这种“保险+”生态体系的构建，使客户续保率提升至91%，远超行业平均水平。在服务过程中，保险顾问会每季度出具《资产健康报告》，动态调整保障方案。

数字化赋能服务体验升级

万通保险率先引入智能核保系统，将健康告知审核时效从72小时压缩至8分钟。通过区块链技术搭建的“保单托管平台”，客户可实时查看名下所有保单状态，并自动触发重疾险、医疗险的理赔预警。2024年上线的VR沉浸式服务场景，让客户足不出户即可完成资产风控模拟演练，该技术创新获得金融科技专利认证。数据显示，数字化工具使客户决策效率提升40%，投诉响应速度提高65%。

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