终身寿险VS增额终身寿险：五大核心区别与投保指南

终身寿险和增额终身寿险作为两类主流寿险产品，常让投保人感到困惑。本文从**保额增长机制、现金价值、资金灵活性、功能定位、保费变化**五大维度，结合真实投保案例，为你拆解两者的核心差异。读完本文，您将明确自身需求，快速匹配适合的保险方案。（文末提供免费规划服务，快速获取个性化投保方案）

终身寿险和增额终身寿险作为两类主流寿险产品，常让投保人感到困惑。本文从保额增长机制、现金价值、资金灵活性、功能定位、保费变化五大维度，结合真实投保案例，拆解两者的核心差异。

1. 保额机制：终身寿险采用固定保额设计，适合追求确定性赔付、侧重财富传承的高净值人群。增额终身寿险的保额按年复利增长，这种抗通胀设计，更适合中产家庭应对子女教育、养老等长期支出。
2. 现金价值：终身寿险的现金价值增长缓慢，主要价值体现在身故赔付。增额终身寿险的现金价值从首年即开始复利增值，投保人可通过减保取现、保单贷款等方式灵活支取，实现教育金、养老补充等中期规划。
3. 功能定位：终身寿险的核心功能是财富定向传承。增额终身寿险更侧重资产增值。
4. 资金灵活性：终身寿险仅在身故/全残时赔付，资金流动性低。增额终身寿险支持减保、保单贷款等操作。
5. 保费差异：终身寿险采用均衡费率，缴费期内金额不变。增额终身寿险的保费设计更灵活，可选择固定缴费或阶梯式缴费匹配收入增长曲线。

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