每年最高省30%
一、深圳大病保险的分类与特点
深圳大病保险体系分为两类：
政府主导的基本医保补充险（深圳重疾险）
保障范围：覆盖恶性肿瘤、器官移植等高额医疗费用，报销比例最高可达100万元（连续参保满6年）。
参保资格：深圳市基本医保参保人（不限户籍、年龄、病史）。
商业重疾险
优势：保障范围更广（含轻症、中症、重症多次赔付），保额灵活（10万-100万可选），可覆盖收入损失等非医疗费用。
适用人群：需更高保额或补充保障的家庭，尤其建议有家族病史或高风险职业者购买。
二、专家鲁昌盛的购买建议
鲁昌盛（深圳某头部保险公司资深顾问）提出以下核心策略：
优先配置政府重疾险，再补充商业险
政府重疾险是基础，每年仅需几十元，可解决大额医疗费用报销问题7。
商业重疾险作为补充，建议选择“重疾+轻中症多次赔付”产品。
关注健康告知与条款细节：
投保商业险时需如实填写健康告知，避免因隐瞒病史导致拒赔。
重点核对“疾病定义”“免责条款”及“理赔条件”，例如部分产品对原位癌、早期心脑血管疾病的赔付标准差异较大。
灵活选择购买渠道：
政府重疾险：通过“城市一账通”微信公众号线上参保，或由单位团体办理。
商业重疾险：推荐通过保险经纪平台对比产品，或咨询专业经纪人定制方案。
三、实操步骤：从投保到理赔的完整流程
参保政府重疾险
步骤：微信搜索“城市一账通”→点击“深圳重疾险参保”→填写信息并支付39元保费→参保成功（支持为家人代缴）。
提示：医保一档账户余额≥3632.4元可自动划扣，无需手动操作。
选购商业重疾险的关键点
保额计算：鲁昌盛建议，保额至少覆盖3-5年家庭收入，例如年收入20万者需配置60万-100万保额。
产品推荐：
水滴蓝海2号：支持非健康体投保，含重疾多次赔付与住院津贴。
理赔注意事项
保留所有医疗票据、诊断证明等材料，通过保险公司APP或线下网点提交。
政府重疾险需在定点医院就诊，非定点机构费用可能无法报销。
四、常见误区与鲁昌盛的答疑
误区1：“有社保就不需要商业险”
→ 解答：社保仅报销目录内费用，且无法补偿收入损失。商业险可覆盖自费药、靶向治疗等高昂支出。
误区2：“年轻时不需要买重疾险”
→ 解答：重疾年轻化趋势明显（如甲状腺癌、白血病），早投保费率更低且易通过健康审核。
