2024增额终身寿险值不值得买？

现在银行理财收益这么低，增额终身寿险是不是个好选择？

这个问题很有意思，14年资深顾问将从专业的角度，聊聊增额终身寿险到底值不值得配置。

增额终身寿险的三大优势

1. 确定性：增额终身寿险的保证利率通常在2.5%-3.5%之间，虽然看起来不高，但这是锁定的，不会往下跌。在当前市场环境下，能有这样的保证收益率已经很不错了。
2. 增额特性：很多人不知道，增额终身寿险每年都会按照保证利率增加保额，而且增加的部分永久锁定，不会因为市场波动而减少。
3. 避税功能：这一点可能是最被低估的优势。增额终身寿险的身故保险金免征遗产税，这在家族财富规划中非常重要。

增额终身寿险的潜在问题

• 前期成本：增额终身寿险的前期费用确实不低。我就见过有客户第一年退保，损失了将近30%的本金。
• 机会成本：保证利率是把双刃剑，获得稳定的同时也意味着放弃了更高收益的可能。

适合人群

如果你是以下情况，可以认真考虑：

1. 资产规模在1000万以上
2. 有长期稳健的理财需求
3. 重视财富传承规划
4. 不愿承担市场波动风险

需要慎重的情况

反之，以下情况可能需要慎重：

1. 资金有短期使用需求
2. 期望追求更高收益
3. 年龄已经偏大（建议50岁之前配置）

真实案例分享

去年有位做实业的老板，手上有5000万闲置资金，纠结要不要配置增额终身寿险。经过深入沟通，我们发现他其实最关心两个问题：一是资产保值，二是给下一代留点什么。

最终他采纳了我的建议，将3000万配置了增额终身寿险，剩下的2000万做了其他投资。三个月后他特意请我喝茶，说现在睡觉都踏实多了。

2024年，在全球经济不确定性增加的背景下，增额终身寿险的价值可能会更加凸显。但我的建议始终是：根据自己的实际情况来决策，不要盲目跟风。

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