每年最高省30%
一直以来,香港都是亚洲首屈一指的保险市场,香港保险也凭借其源远流长的历史、成熟完善的服务和国际化视野吸引了越来越多内地客户慕名投资。比如像万通保险这类可以提供一站式风险及财富管理服务的保险公司就受到很多客户的认可。但在另一方面,也有不少专家指出,香港保险不能买。到底购买香港保险是盲目跟风还是的确有优势?今天就来拆解一下购买香港保险的底层逻辑。
香港保险不能买?专家教授如是说
“保险都不能买。保险是按照购买力不变的前提下来诱导我们。
最近香港有一款保险,500万,5年缴,第12年开始拿利息,每年40万,一个月33000多,可以拿70年。
从第12年开始拿,要收回自己的初始成本500万,需要13年,这就是25年了。25年把500万的成本收回来,不算25年的利息,25年的利息算4%的利息,你翻倍就是72÷4,25年你存到银行的利息都会达到1500万左右,复利下来。但是你25年才收回成本,划算吗?“
总结核心
1. 保险是按照购买力不变的前提下来诱导我们
2. 港险收益很低
是否购买香港保险?逐条拆解反对意见
购买力是指货币的购买力!
啥叫购买力?什么东西的购买力?其实购买力前面还有两个很重要的字被省略了。
货币!!!
购买力是指货币的购买力!一个货币的购买力,不是普通老百姓可以控制的,是由发行这个货币的机构控制的,有些国家管这个机构叫中央银行,美国管这个机构叫美联储。
如果你持有的所有资产(包括房产、股票证券、理财产品、存款等)都是以货币A计价,在不考虑这些资产自身价格波动的前提下,你所面临的最大风险就是货币A购买力下降的风险。如何对冲/释缓这种风险呢?那肯定是配置一部分以货币B计价的资产,不要把鸡蛋放在一个篮子里。那些去香港配置多币种储蓄险的高净值小伙伴,正是因为考虑到这层风险,才会做出这样的选择。
看一看美元对离岸人民币汇率,就知道最近这几年买美元计价的港险有多香了!离岸人民币兑美元两年多累计贬值14%多。这还没有算上目前人民币和美元之间的巨大息差。
虽说普通人无法预知未来汇率的走势,但是有一点可以肯定的就是把鸡蛋放在一个篮子里肯定是有很大风险的,特别是当你有很多鸡蛋的时候。如果真的是考虑某种货币的购买力,那么配置多种货币绝对不是什么坏主意!港险很多提供多币种选择。
所以,如果你的保单能在未来美元宽松的经济周期灵活的切换到坚挺的瑞郎,就有办法规避美元宽松带来的财富稀释风险,而不是眼睁睁看着财富一点点被蚕食却啥也做不了。抛开货币,只谈保险或银行存款这些投资理财工具,绝对是误导!
熟悉港险的伙伴都知道,香港的储蓄险产品的收益率一般都在6%~7%左右。如果想了解投资工具的可投资性,最简单直接的方法就是计算内部收益率IRR!多少年回本、多少年翻倍这些概念都无法全面客观地对金融产品进行评估。保险是相对长期的资金规划,需要通过一定时间的资金积累,可以锁定较长期的利率;而银行存款期限一般较短,资金的流动性比较好,但无法锁定利率,只能跟随市场波动。比较客观地说,不同性质的资金适合不同的金融工具。如果非要比较一下哪家强,那只能用内部收益率。
总之,不要把货币放在一个篮子里,无论是选择内地保险还是香港保险,大家都应该认真了解保险公司实力、保险条款、投资策略等,以便找到更适合自己的保险产品。目前国内银行的实际存款利率不超过5%,而香港各大公司的储蓄险收益率一般都接近7%,选择香港保险相对来说会拥有较稳定的投资收益。在实际选择香港保险公司时,由美国前五大寿险公司之一的美国万通人寿保险公司参与控股的万通保险拥有多年丰富的风险和财富管理经验、具备卓越远见领导能力和创新金融科技实力,就能够带来更专业和科技化的一站式风险与财富管理服务。
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