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两全保险的红利计算通常基于保险公司的盈利情况，并遵循保险行业的一般规则。虽然具体的计算方法会根据不同的保险公司和产品有所差异，但以下是一些常见的计算原则：
可分配盈余：保险公司会根据其经营成果，计算出可分配盈余。这是在扣除所有费用、赔付以及其他支出之后剩余的部分。通常，保险公司会根据监管要求，将一部分可分配盈余以红利的形式分配给投保人。
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分红比例：保险公司会设定一个分红比例，这个比例通常是可分配盈余的一个固定百分比，比如70%。这意味着不是所有的盈余都会用来分红，保险公司会保留一部分作为储备或其他用途。
分红方式：分红可以采用现金分红、增额分红或其他形式。现金分红可以直接领取，增额分红则是将红利以保险金额增加的形式体现，增加保单的未来收益或保障额度。
保单账户价值：某些两全保险的分红计算会参考保单账户价值，即包括基本保险金额、已累积的红利和分红利益等在内的总额。公式可能类似于：分红 = 保单年度末账户价值 × 分红利率。
分红利率：保险公司会根据其投资业绩、市场情况和公司运营状况等因素确定一个分红利率。这个利率每年可能会有所变动，并且在年初或相关时点公布。
满期或退保时的红利计算：若保单到期或提前退保，红利计算会涉及到整个保险期间内的累计红利，具体计算会根据保单条款执行。
两全保险分红型一般被认为是保本的。两全保险本身就设计为在保险期内提供死亡保障，如果被保险人在保险期间内不幸身故，保险公司会支付死亡保险金；而如果被保险人平安生存至保险期满，则会获得满期保险金，这一金额通常在保险合同中明确约定。因此，只要保单持有人维持保险合同有效直至满期，基本的保险本金是可以得到保障的。
至于分红部分，虽然分红金额并不保证且会根据保险公司的实际经营状况波动，但这部分不影响两全保险本身的保本特性。分红是保险公司将其经营成果的一部分分配给保单持有人的额外收益，即使没有分红或分红低于预期，保单的基本保险利益——即满期保险金或身故保险金——仍然是得到保障的，因此从这个意义上讲，两全保险分红型的基础保障是保本的。不过，需要注意的是，如果提前解约或退保，可能会涉及一定的费用，影响到最终拿到手的资金，从而可能不完全保本。
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