一、两全保险谁先买最好?
两全保险并非适合所有人,优先级需根据个人和家庭的实际情况而定。以下人群可以优先考虑配置两全保险:
1、家庭经济支柱,但风险保障不足: 这类人群肩负着家庭经济重担,一旦发生意外,将给家庭带来沉重打击。两全保险在提供一定身故或全残保障的同时,也能兼顾储蓄功能,在一定程度上缓解家庭经济压力。
2、有中长期储蓄需求,且风险偏好较低: 相较于股票、基金等投资方式,两全保险的收益稳定性更高,风险更低。如果您追求稳健的投资回报,并且有一定的资金可以进行中长期储蓄,两全保险可以作为一种选择。
3、为特定目标储备资金: 例如,您计划为孩子准备教育金、为自己准备养老金,或为未来某一特定目标进行储蓄,两全保险可以帮助您强制储蓄,并通过时间复利效应,实现资金的稳步增长。
需要注意的是,两全保险的保障杠杆相对较低,如果您预算有限,建议优先配置 定期寿险、重疾险、医疗险 等保障型产品,构建全面的风险保障体系。
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二、两全类保险特点有哪些?
两全保险作为一种兼具保障和储蓄功能的保险产品,具有以下几个显著特点:
1、“双重保障”: 两全保险在保险期间内,如果被保险人不幸身故或达到合同约定的全残状态,保险公司会赔付一笔保险金,体现其保障功能;如果被保险人在保险期间结束时仍然生存,保险公司同样会返还一笔满期金,体现其储蓄功能。
2、收益稳健: 与股票、基金等投资工具相比,两全保险的收益相对稳定,通常以固定利率或最低保证利率进行计算,受市场波动影响较小,能够为投保人提供较为确定的回报预期。
3、强制储蓄: 两全保险通常需要按期缴纳保费,这对于缺乏理财自律性的人群来说,可以起到强制储蓄的作用,帮助其积累财富。
4、保单贷款: 部分两全保险产品提供保单贷款功能,投保人在急需资金时,可以将保单抵押给保险公司,获得一定额度的贷款,解决燃眉之急。
三、两全保险有哪些类型?哪个好?
1、传统两全保险:只有保障,不含收益,买多少保额赔多少保额。
2、万能型两全保险:除了保障,还有2%保底收益,实际结算大概3%左右。
3、分红型两全保险:除了保障,每年还能参与保险公司红利分配,但分红是不确定的。
4、组合型两全保险:例如两全保险条款+重疾险条款,达到有生病可赔钱,没生病也能返本的作用,这类型会比较贵一点。
5、分红型(增额)两全保险:跟分红型增额终身寿险一样,属于理财型两全保险,也是当前收益率最可观的两全保险类型,侧重长期高收益的朋友,可优先考虑。
例如,《中意一生中意(龙腾版)两全保险(分红型) 》:
40岁男士,年交10万,交5年,本金50万,在分红100%兑付的情况下,收益测算如图所示:
60周岁,可返还的金额高达81.58万,是本金的1.63倍;
70周岁,可返还的金额高达115.89万,是本金的2.32倍;
80周岁,可返还的金额高达164.20万,是本金的3.28倍;
。。。
100周岁,可返还的金额高达318.30万,是本金的6.37倍。
备注:中途可以灵活减保领取使用,不需要等到100岁才返还,而且取现还不用手续费。
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