支付宝“年均收益率”4%以上的储蓄型保险产品是真的吗?靠谱吗?

原创
沃保网
胡涔颍
2024-03-06
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支付宝“年均收益率”4%以上的储蓄型保险产品是真的吗?靠谱吗?近日支付宝旗下蚂蚁保正在向用户大力推荐储蓄型保险产品,而且所推荐产品“年均收益率”多在4%以上,部分能达到5%以上。

近日有不少朋友注意到,支付宝旗下的蚂蚁保正在向用户大力推荐储蓄型保险产品,给“存款固收用户新选择”,所推荐产品“年均收益率”多在4%以上,部分能达到5%以上。从数据上来,能“秒杀”现在市场大部分固收理财产品和存款。

据支付宝显示,蚂蚁理财平台近期正举办“开门红 理财节”活动。旗下蚂蚁保打出 “优质储蓄型保险,存款固收用户新选择”的口号,并于2月21日-2月29日期间开启年终奖“膨胀”计划,向用户大力推荐 “稳健增值”产品。

一、支付宝“年均收益率”4%以上的储蓄型保险产品是真的吗?

事实上,那些保险产品是真的,但这个“年均收益率”4%实际上指的是年单利收益率,而并非复利,因此随着保单持有时间越长收益率自然就越高,蚂蚁保平台也显示,要想达到相应收益率,推荐持有期间为“10年”或“30年”不等。

但如果以年复利计算,这些产品的预定收益率也都不会超过国家监管的限制,增额寿的预定收益率上限为3%,分红险的定价利率监管也已经规定,现在是不超过2.5%。

所以这个“年均收益率4%以上”的数据实际上是有些虚高的,更建议大家以产品写进合同的预定利率和现金价值为准。

二、支付宝“年均收益率”4%以上的储蓄型保险产品靠谱吗?

在深入了解了产品保障内容之后,这些储蓄型保险产品实际上都是由正规保险公司承保的,在产品服务质量和理赔服务方面都是有一定保证的,所以整体都是比较靠谱的,但还是更建议在明确了自己的预算需求之后,咨询过保险业务员,多方对比考虑后再选择投保。

这里以榜单中最受欢迎的安稳盈• 增额终身寿2.0版为例,承保公司长城人寿属于国有控股的险企,背景实力雄厚,连续五年跻身“中国服务业企业500强”,自成立以来获得了“杰出寿险公司”等80多个奖项,最新偿付能力和风险评级也都合格达标。

而这款产品的保障内容来看,是一款年复利3%的增额终身寿险产品,最低500元起投,可以选择一次性缴清、每月投、每年投;可以选择投3年,投5年、投10年。产品形态相对比较简单,但还是比较有优势亮点的。

1、支持减保,比较灵活

减保是增额终身寿的核心功能之一,简单说就是“提现”。

有这个功能,就可以把增额终身寿里边的现金价值给取出来,用来规划不同的需求。比如交学费、养老、吃喝玩乐都行,非常方便。

而安稳盈• 增额终身寿2.0版是把减保权益明确写进合同的,保单满5年即可申请,每次最多可减保20%基本保额。

2、投保门槛低

同时安稳盈• 增额终身寿2.0版对于投保的年龄要求也挺宽松的,出生满30天,最高到70岁都能投保,覆盖的人群很广,对于一部分老年群体也非常合适。

其次,缴费的门槛是真的很低,趸交10000起,年交1000块就能买。

最重要的是,安稳盈2.0还支持月缴,一个月100块就能上车,这对打工人非常友好,每个月工资一到,就可以存进去,也能帮助控制消费。

3、回本速度快

安稳盈• 增额终身寿2.0版最快4年,现金价值的增长就超过了保费,即使是10年缴费,也只要6年就能回本,这个回本速度在目前的增额终身寿险市场上绝对是属于第一梯队的。

4、保单收益安全稳健

安稳盈• 增额终身寿2.0版作为人寿保单,保单利益都明确写入了合同条款,有效保额会以年复利3%的比例逐年稳定终身增长,同时保单现金价值也会稳定同步增长,也是明确写进合同中的,都会受《保险法》的保障。

具体收益测算演示:

我们以30周岁男性投保安稳盈• 增额终身寿2.0版为例,选择年交10万,交5年,保终身,他能获得的保单收益情况如下:

可以看到,在保单第6年的时候现金价值就超过保费,此后一直稳稳增值。

而且增值的速度非常可观,我们可以具体看下:

40岁,现金价值有623850,复利增值速度达到2.8%

60岁,现金价值有1126130,已经翻倍,复利增值速度达到2.94%

80岁,现金价值有2033910,已经翻4倍,复利增值速度达到2.96%

持有的时间越长,保单里的现金价值就越高,而且增值的速度也越快。

以安稳盈2.0能达到2.97%的复利IRR,已经非常接近银保监会3%的上限了,在整个市场都非常给力,而且投保门槛不高,支持月缴,打工人用来攒钱非常合适。

注:以上为案例演示,实际情况以保险条款为准!

如果您对“长城安稳盈·增额终身寿险2.0版”感兴趣,想要了解具体收益,获得专属投保方案,或者想要了解其他产品,都可以在本页面点击“立即咨询”,在线留下您的联系方式,会有客服小姐姐为您提供免费咨询服务!

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