分红险是什么？分红险和终身寿险的区别

一、分红险是什么？

分红保险指的是在一定时间内能够获得分红或者其他好处的保险。保险公司在每个会计年度结束的时候，会根据上一个年度分红保险的销售成果，按照一定的分配比例向持有人进行红利分配的一种保险。简单来说，购买分红保险可以保证利益，同时也可以获取红利。但是每年的红利都是不固定的，分红水平与保险公司的经济情况有着很直接的关系，也就是说购买分红保险之后，客户与保险公司需要共同承担投资的风险，也相当于给保险公司投股。

二、分红险和终身寿险的区别？

分红险是一种人寿保险，它的特点是保险公司会根据每年的经营盈余，按照一定的比例，把一部分利润分配给保单持有人，这部分利润就叫做红利。

分红险的红利来源于保险公司的死差益、利差益和费差益，也就是说，如果保险公司的风险发生率、投资收益和管理费用与预期有所差别，就会产生可分配的盈余。

分红险的红利可以有不同的领取方式，比如现金、累积生息、抵交保费或购买增额保险。分红险的优点是可以让保单持有人分享保险公司的经营成果，同时也有一定的保障功能。

分红险的缺点是红利是不确定的，可能会受到市场波动和保险公司经营状况的影响，而且分红险的保费通常比普通寿险高一些。

终身寿险是一种以人的寿命为保险标的，以被保险人的生存或死亡为给付条件的人身保险。终身寿险的特点是只要被保险人在合同有效期内发生身故或全残，就可以获得约定的保险金。

终身寿险没有固定的保障期限，只要交足约定的保费，就可以享受终身的保障。终身寿险的优点是可以提供长期稳定的风险保障，适合有长期财务规划和家庭责任感的人士。终身寿险的缺点是保费较高，而且如果中途退保或减额缴费，可能会损失部分已交保费或影响未来的收益。

三、分红险和万能险有什么区别？

分红险和万能险是两种不同的理财型保险产品，它们有以下几个主要的区别：

收益来源：分红险的收益来自于保险公司的分红，而万能险的收益来自于保险公司的投资。分红险的分红是不确定的，可能会受到保险公司的经营状况和市场波动的影响，而万能险通常有一个固定的保底利率，确保有一定的最低收益。

灵活性：分红险通常需要长期缴费，如果中途退保或减额缴费，可能会损失部分已交保费或影响未来的收益。万能险则相对灵活，可以在一定范围内调整保费、保额和投资策略，也可以随时提取现金价值，但可能需要支付一定的手续费。

保障功能：分红险除了理财功能外，还具有一定的保障功能，例如身故、重疾、养老等。万能险则主要以理财为目的，其保障功能较弱，通常只有最低的身故保障。

投资风险：分红险的投资风险由保险公司承担，投保人只需按时缴纳保费，享受分红收益。万能险的投资风险则由投保人承担，如果投资表现不佳，可能会导致现金价值下降或保单失效。

四、分红险有保底收益吗？

分红险是一种分红型的人寿保险产品，它的收益由两部分组成：保底收益和分红收益。保底收益是指保险公司承诺给投保人的最低利率，一般在1%-2.5%之间，不受市场波动的影响。分红收益是指保险公司根据投资回报和经营状况，将可分配盈余中的一定比例（不低于70%）分配给投保人的额外利润，一般有高、中、低三档演示，具有不确定性和波动性。

所以，分红险是有保底收益的，但是保底收益并不高，而且只占分红险总收益的一部分。如果想要获得更高的分红收益，就需要选择合适的分红方式（现金分红、累积分红、增额分红等），选择合适的缴费方式（趸交、期交等），选择合适的投资标的（股票、债券、基金等），选择合适的保险公司（投资能力、运营水平、精算水平等），以及持有足够长的时间（一般10年以上）。

五、分红险到底能不能买？

分红险有以下几个优点：

可以提供终身的身故或全残保障，无论何时发生身故或全残，都可以获得约定的保险金，为自己和家人提供安全感和保障。

可以享受保险公司的经营成果，每年可以从保险公司获得一定比例的分红，从而增加收入或增加保额。

可以享受税收优惠，分红险属于个人所得税法规定的免税收入范围，不需要缴纳个人所得税，也不需要缴纳遗产税或赠与税。

可以灵活选择分红方式和缴费方式，根据自己的需求和预算，可以选择现金分红、累积分红、增额分红等不同的分红方式，也可以选择趸交、期交等不同的缴费方式。

分红险也有以下几个缺点：

投资收益有限，分红险虽然有一定的现金价值和分红收益，但是相比其他理财型产品，其投资收益并不高，可能无法满足投资者的收益预期。

分红不确定，分红险的分红收益并不是确定的，而是要以保险公司的经营状况为准。如果保险公司投资回报低或亏损，那么分红就会减少甚至没有。

退保损失大，分红险如果在缴费期内退保，可能会损失部分已交保费或影响未来的收益。如果在缴费期后退保，可能会面临较高的退保费用或税务问题。

适用人群有限，分红险主要适合对风险承受能力较强、对财富传承有需求、对投资回报不太看重的高净值人群。