意外险的“坑”,从投保前的问询,到投保中的信息填写,到投保后的就医,各环节中都可能遇到,最常见的4项如下:
1、注意“健康要求”
意外险的健康要求相对宽松,但也不能大意,它们有的是像医疗险那样的健康告知,明确询问是否得过某些疾病,比如癌症等,涉及就买不了。
有的却很隐秘,只有一行小字写在投保提示,一不小心就漏了。
它这里要求的身体健康,和我们日常理解的可能不太一样。
它一般是指身体无残疾、没有得癌症等保险行业协会约定的28种重大疾病。像高血压、糖尿病等慢性病,如果吃药控制得好,不影响工作或生活,也有机会正常投保。
不过不同产品可能会有不一样的解读,如果爸妈身体有异常,意向产品又涉及“健康要求”,投保前可以咨询客服确认,以免买错影响理赔。
2、注意“免责条款”
在保险条款或特别约定中,保险公司会明确说明有些场景不赔或者少赔。
像很多产品会约定:因2米及以上高空坠落、溺水、一氧化碳中毒、单车事故、违反交通规则等导致身故/伤残,不赔或者保额减半。
所以投保前要注意查看“免责条款”,看爸妈生活习惯、常住环境等容不容易涉及这些免责事项。
比如,爸妈经常开车出行,就要避免交通方面的免责;常要爬上爬下,就避免高空坠落类的免责;和水打交道更多,比如喜欢钓鱼、游泳等,就避开溺水的免责。
虽然都是小概率事件,但这样能最大程度保障我们的利益。
3、注意“投保职业”
给爸妈买意外险时,需要选择被保人的职业,很多朋友在这一步容易误填,埋下理赔隐患。
比如,小明的爸爸原来是公务员,退休后在家闲不住,兼职去开网约车了,小明给爸爸买了份意外险,但职业选择了“退休”。
这种情况下,如果小明爸爸真的发生了意外,保险公司是很可能拒赔的。
毕竟不同的职业,风险是完全不一样的。在很多保险公司的职业列表中,“退休”人员属于低风险,而“网约车司机”属于中风险,小明不如实告知在先,拒赔也是很合理的。
同样的,有很多小伙伴,爸妈留在老家,农闲时会去外地打打零工,如果有这种“身兼多职”的情况,一定要填写更高风险等级的职业。
如,农忙时是农夫(低风险),农闲时会去工地砌砖(中风险),那在填职业时,就要选“砌砖匠”这个风险更高的职业。
4、注意“医院范围”
除了上面3点,给爸妈买意外险还要注意就医医院,去错可能也赔不了。
一是注意医院的性质,大部分意外险,都只能报销二级及以上公立医院普通部,去一级医院、私立医院或者公立医院特需部等,一般用不了。
二是注意当地医院有没有被除外,有的产品“拉黑”了某些医院,甚至某个地区所有医院,去这些地方看病也不能报销。
所以,大家在给爸妈买意外险时,一定要看清楚,父母常住的地方,医院有没有被限制;如果出险,也要注意前往符合条件的医院就医,以免被拒赔。
了解完这些,大家在给爸妈买意外险时,就能少踩很多坑。
给爸妈配置一份好的意外险,能让我们省去很多后顾之忧。
但,父母最大的保障,其实是我们,我们平安健康、工作顺利,父母才能安心。所以,在给爸妈配置保险时,大家千万别忘了做好自己的保障。