每年最高省30%
重疾险如何配置：
重疾险的配置方法如下：
优先配置充足的保额。保额是保险的第一要素，普通家庭的重疾险基本保额应该做到50万才算可以。
配置充足保额，再去考虑定期还是终身。在保额配置充足，且决定选择终身型的前提下，如果预算还充足，那就可以考虑多次赔付型保险。
重疾险所保障的“重大疾病”通常具有以下三个基本特征1：
“病情严重”。
“治疗费用巨大”。
“不易治愈”。
一、重疾险有必要买吗？
答案是肯定的，重疾险当然有必要买。
我们来假设一个情景：
正值壮年的34岁的小张，因为肺癌躺在病床上1年，最后一共花费了40万医疗费用。
还在公司给买了医保，他自己之前也买了一份百万医疗险，医疗费用报销得七七八八，没有多少因为治病产生的费用压力。可是，生了大病，损失的仅仅只有医疗费用吗？
家里只有小张一个人有经济收入，他将近1年不工作了，还要休养一段时间。家庭的生活开销、孩子的教育费用、房贷车贷，这些费用从何而来？也就是说，虽然百万医疗险解决了医疗费用，但是这个家庭还是陷入了经济困境。
这时，重疾险的作用就显现出来了，能够一次性赔付一笔钱，且不限制用途，帮助家庭度过这段难关。
所以，重疾险是一种收入损失险，作用是医疗险这种报销型保险无法取代的，是很有必要买的！
二、如何选择重疾险保险产品？
既然重疾险这么重要，那么我们应该这么挑选合适自己的产品呢？
专心君建议大家从以下几个方面入手：
1、保额要多少？
重疾险是为了抵御重大疾病带来的经济风险，所以保额不宜过低。
建议重疾险保额至少30万起步，50万标配，预算充足的，保额买越高越好。
但是，要不要一味追求高保额，而导致保费预算过高，那就得不偿失了。
通常，包括重疾险在内的所有保险，预算要控制在年收入的5-10%。
2、病种越多越好吗？
重疾的保障病种并不是越多越好，每个重疾险都会包括高发的28种重疾和3种轻症，其他的重疾种类算是锦上添花。
因为保障的越多，保费就越贵，只要关注是否有成人高发特疾保障，满足自身的保障需求即可。
3、要不要附加身故责任？
很多人在买重疾险都想着附加身故责任，想着即使没病，死了也能赔一笔钱。
但需注意的是，这类产品一般是重疾和身故两个保障只能赔一个，而且价格会贵很多。
如果预算非常宽裕，就是想要个保终身带身故的，那也可以买一份；
但如果预算有限，想买高保额+身故保障，建议买消费型重疾险+定期寿险，才是最好的选择。
4、多次赔付要不要买？
多次赔付的重疾险，是指赔完1次重疾之后保单还有效，如果再次患其他重疾，还能继续赔付。
重疾多次赔是有一定意义的，因为得了重疾后，患其他重疾的风险也会提高。如得了癌症后，患脑中风、心梗或其他疾病的风险都会增加。
如果预算够，考虑多次赔付完全没问题。但如果预算不多，买单次赔付的就够了，将保额买高。
推荐产品：达尔文7号重疾险
优点：
1、中轻症保障非常优秀
首次重疾赔付之后，非同组的中症和轻症责任依然有效，保障的含金量更高;而且等待期内得了轻症/中症，除该疾病免责外，合同继续有效，对消费者来说非常有利。
2、重疾赔付延续6年，且支持额外赔付
疾病关爱金，增加了重疾和中症赔付比例;而重疾拓展保险金，相当于一次隐藏的重疾赔付。
3、癌症保障升级
可选癌症额外赔的保障范围更广，
除了恶性肿瘤-重度二次赔偿外，恶性肿瘤-轻度和原位癌也可额外赔，保障更人性化。
4、特色ICU保障
没达到轻症、中症、重疾的理赔条件，但是经医生诊断需要入住ICU病房治疗，且住院天数满7天以上，能赔付30%基本保额，相当于扩展了保障范围。
5、心脑血管疾病和身故保障，灵活可选
针对10种特定的心脑血管疾病，首次重疾赔付后，还可额外赔付120%。
