重疾险什么意思？重疾险怎么买最合适？

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一、重疾险什么意思？

重疾险是指当被保险人在保险期间内发生保险合同约定的疾病、达到约定的疾病状态或实施了约定的手术时，给付保险金的健康保险产品。重大疾病保险的根本目的是为病情严重、花费巨大的疾病治疗提供经济支持。

重大疾病保险所保障的“重大疾病”通常具有以下两个基本特征：一是“病情严重”，会在较长一段时间内严重影响到患者及其家庭的正常工作与生活;二是“治疗花费巨大”，此类疾病需要进行较为复杂的药物或手术治疗，需要支付昂贵的医疗费用。

重大疾病保险给付的保险金主要有两方面的用途：一是为被保险人支付因疾病、疾病状态或手术治疗所花费的高额医疗费用;二是为被保险人患病后提供经济保障，尽可能避免被保险人的家庭在经济上陷入困境。

按照险种类型来分，重疾险可以分为三类，分别是消费型重疾险、返还型重疾险、储蓄型重疾险

用通俗的话来解释，消费型重疾险就是万一生病了就赔钱，不生病的话，所支付的保费不会返还的产品，

消费型重疾险有买一年保一年的，也有保长期的，一般选择购买保长期的。

返还型重疾险和储蓄型重疾险比较相似，是万一生病了就赔钱，不生病的话，在达到约定的条件后，可以把保费退还给投保人，甚至还会附加一点点收益。

返还型重疾险和储蓄型重疾险看似更加划算，但在相同保障下，保费会比消费型高很多。对于经济条件不是很宽裕的人来说，消费型重疾险更具有实用性。

在这里举个例子，30周岁的女性，购买50万保额，分30年缴费，保障至70周岁，保障范围差不多的情况下，消费型重疾险一年的保费是3325元，总保费是99750元，返还型重疾险一年的保费是10400元，总保费是312000元，总保费整整相差了212250元。

因此，对于普通人来说，消费型重疾险是优于返还型重疾险和储蓄型重疾险的，价格便宜且能够提供充足的保障。

当然，大家在配置重疾险的时候，也可以结合自身情况做一些灵活调整。比如：想要在年轻时获得更多保障，预算又有些不足，可以构建两种组合。

组合一：终身重疾险+定期重疾险

比如，可以买一份保障至终身，保额为30万元的终身重疾险，再买一份保障至70周岁，保额为20万元的定期寿险。这样，在70周岁前就可以获得50万的保额，而保费可以比直接买保额50万元的终身重疾险低一些。

组合二：终身重疾险+额外理赔功能

比如，大家可以购买一份保额为30万的终身重疾险，再附加60岁前额外理赔功能，让60岁前保额达到50万元，60周岁受保额降至30万元。这样，大家无需增加多少保费，就可以在年轻时得到很高的保障。