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我们买保险的时候大多数的人都是以标准体正常承保，但是也会有特殊情况，例如已经或者很有可能得甲状腺类疾病的人虽然不是完全没可能买重疾险，但是几乎都是除外承保。
所谓除外承保，也就是得了与既往症相关的疾病，保险公司不理赔的。那么问题来了，甲状腺除外还有买重疾险的必要吗?还有买的意义吗?
寿险说结论，当然有必要。
尽管得了甲状腺疾病，再买重疾险的时候会除外承保，可是人的身体不止一种器官，人可能得的重疾也不是只有甲状腺癌一种。
实际上甲状腺癌一般治愈率还是挺高的，除了它，还有其他要要严重得多的癌症、严重脑中风、急性心梗、尿毒症等重疾。
因此，虽然得了甲状腺疾病买重疾险会除外，但是还是很有必要买重疾险的。
当然有。
除外承保的最大意义就是让被保人可以享受其他疾病保障。
人吃五谷杂粮，就会得百病，甲状腺疾病只是其中之一，更何况甲状腺疾病普遍不是很严重。与之相比，恶性肿瘤、急性心梗、严重脑中风、尿毒症等重疾往往严重的多。
得了甲状腺疾病的人想要买保险本身就不是一件容易的事，而如果能有这么一款重疾险可以给他提供保障，那么即使是除外承保，他也可以享受更多其他的疾病保障，这又何乐而不为?
虽然除外承保意味着部分保障缺失，但至少还能买，其他的疾病也能保。
再往后拖几年，保费更贵不说，患病概率也会增加，如果病情进一步恶化，后面可能直接就被拒保了……
买保险也是一样的道理，还是尽早配置的好。
不过，同样是除外，不同的产品也可能存在除外责任不一样的情况，建议大家优先选择除外保障更加友好的产品。
这也是大家最关心的问题，难道真的要因为一时的身体出现状况就永远失去保障了吗?
我们举一个简单的例子，客户李女士有乳腺结节，投保重疾时，以“除外乳腺恶性肿瘤及其转移肿瘤所导致的重大疾病保险责任”特约承保。之后李女士进行了结节切除手术，病理良性，双乳未见异常。于是客户提出保全申请，要求取消保单中的除外责任，并提供了相关病历、病理及复查结果。
对于李女士是否能成功取消此前的除外责任，主要存在两种不同的观点：
1.李女士原有的疾病已经治愈，也就意味着风险消失，所以可以取消除外责任，并获得标准投保;
2.虽然李女士已经切除了乳腺结节且病理良性，但本身钼靶检查就有一定的风险，乳腺结节存在复发的可能性，因此不支持取消原有的除外责任。
对于这两种观点竹子认为都有理可依。但需要明确的是，特约除外责任承保主要适用于某些特定的、孤立的、不易引起多系统病变的疾病，如果能够确定原发疾病确实已经治愈且无复发风险时，是可以取消原有特约的。李女士的情况只要确定原有的结节已经切除干净且病理良性，如果之后再次发生，其风险也与健康人群没有显著差异，这是保险公司能够接受也应该接受的风险。
当然，具体的情况还需要视各家保险公司的具体规定以及被保险人的身体状况而定，不过前提还是要体现保险公平公正的原则!
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