什么叫年金险?年金险有什么优缺点?怎么买?

沃保整理
2022-06-17
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年金险在最近这些年的保险市场是非常热门的一类保险,一般人都会把它当成理财险,可以定时领钱,那么你知道什么叫年金险,年金险有什么优缺点,年金险要怎么买吗?

疫情时代,经济下行,收益比较稳定的年金险越来越火。

尽管官方没有所谓“理财险”的说法,但是人们依然习惯把年金险叫做理财险,知道年金险是可以领钱的,领的钱可以用来养老、子女教育等。

那么到底什么是年金险?年金险有什么优点和缺点呢?年金险要怎么买呢?

什么叫年金险

年金险官方的定义是指投保人或被保险人一次或按期交纳保险费,保险公司以被保险人生存为条件,按年或月给付保险金,直至被保险人死亡或保险合同期满。

年金险是一种生存保险,只要被保人在保障期内生存,就会按约定定期给付保险金。通常被设计为教育金、养老金。

因为年金险是以人的生存为标的,所以年金险属于人寿险。

年金险有什么优缺点

先说年金险的有点吧:

1、安全

利率下行的当下,银行理财产品、基金,股票跌宕起伏,风险较大,但是年金险不会。

购买年金险,就是和保险公司签了合同,保险公司直接受银保监会监管,即使保险公司破产了,我们的保单也会有足够的保障,安全性极高。

2、收益稳定

年金险收益非常稳定,什么时候开始领钱,能领到多少钱,合同上的白纸黑字都写得明明白白,不用担心市场行情不好受影响。

一般来说,年金险前中期收益率较低,后期收益率较高,一般能达到 4% 左右,很适合有长期资金规划或想养老的朋友。

3、强制储蓄,为未来存一笔钱

购买了年金险,若前期退保,一般会有损失,这样就形成了一种天然的 “强制储蓄” 动力,能够强制我们存下一笔资金,非常适合月光族或剁手党。

总的来说,年金险是一种极其安全和稳定的理财方式,它既能在很长的期限内,锁定一个稳定的投资收益,又能在需要的时间,定期派发现金流。

再来看看年金险的不足:

灵活性低

与银行的活期理财产品或余额宝等不同,年金险不能想领就领。

这笔本金投入进去,必须按照合同规定按期才能领钱,不能提前取出来,如果真的急需用钱选择退保,往往会有损失。

年金险怎么买

1、看产品定价,看预定利率

监管部门规定最高的利率是4.025%,后来有所下降,预定利率自然是越高越好。另外固定领取的越多越好;看现金价值,越高越好。

2、看万能账户利率

会在合同中明确最低利率,利率越高越好,一般保险公司官网会公布实际的利率。

3、 看保期

越长越好,终身更好。要选择保障至终身的产品。

最后小编想说的是有适合购买年金险的家庭,对应的也有不适合购买的人群,连基础保障都没有配置齐全的人就不适合买年金保险。年金保险与其说是保险,不如说是投资的方式,在没有配置重疾险,意外险,定期寿险的情况下,年金保险的意义不大。

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