返本型的重疾保险好不好?为什么说不建议大家购买返还型重疾险

沃保整理
2022-03-25
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重疾险产品根据是否返还保险费用,可以区分出返还型重疾险。那什么是返还型重疾险呢?返本型的重疾保险好不好?这个因人而异。为什么说不建议大家购买返还型重疾险?浅扒一下!

返还型重疾险是什么

返还型重疾险是储蓄型重疾险,是需要固定缴费满一定年数,费用较高,交满之后就可以不再续保,参保人可以到指定保险期限一直享受保障。

返还型重疾险是需要固定缴费满一定年数,中间不能断,不然退保损失很大。费用较高,交满之后就可以不再续保,参保人可以到指定保险期限一直享受保障。也能看出,这需要投保人在缴纳保费这几年,经济情况要很好,不至于中断保险,还有就是比较适合年龄大的人群。

返本型的重疾保险好不好?

这个就得看您的需求了。

每个家庭的风险缺口和财务状况,都不同,需求的险种也不一样。

我们先来看一组案例:(假设保险到期没有发生理赔)

某人30岁,投保10万,保障重大疾病至60岁。

某消费型重疾:年缴1080,15年缴费,总缴费16000。

某返本型重疾:投保10万,年缴4200,15年缴费期,总缴费63000。

每年支出保费差别:4200-1080=3120元

收入差别:返还型63000-消费型0=63000

我们利用每年3120的差额投资,以五年期国债利率计算复利收益。投入15年后,不再增加本金。继续投资15年,本金和收益达到了16W,而保险公司30年后,只给你返还63000元。

也就是说,你15年一共交了63000元,再过15年之后你能拿到63000元。同样的钱你拿去理财,最终会获得16万元,除去你购买保险的16200元,你还可以获得收益十几万元。

此案例来源于tUaUfz

为什么说不建议大家购买返还型重疾险?

1.价格贵

举个例子,小王想给她的老公(30岁)买一份50万保额的重疾险,分20年缴费,保障终身,如果她选择返还型,也就是附加两全保险的重疾险,每年需要18337元,如果66岁没出险,可以返还40.3万。

如果选择消费型重疾险,每年需要9000元,如果66岁没出险,没有任何返还,它们之间的价格相差9337元。

2.收益低

那有的人就会说了,返还型保险没有出险可以返钱啊,我们再来看看收益如何,还是上面小王的例子。如果拿相差的9337元去做理财,假设年化收益为2.9%,66岁同样也能拿到40.3万。

所以说,返还型保险的收益是很低的,如果我们拿这笔钱去做定投或者买基金,收益会更高。

3.出险就不返钱了

返还型重疾险想拿回返还型的钱,也并不是没有条件的,如果在保障期内赔了轻/中症,有的产品可以返钱,有的不行;如果是赔了重疾,那就没得退了。

你想想,如果赔付了重疾,想当于是拿消费型重疾险两倍的钱,去买了同样的保额,并且返还型重疾险的保障还没有消费型的全。

据数据显示,66岁前,男性患重疾的概率为24.42%,但凡我们买了返还型重疾险,如果出险了,不仅拿不到钱,还比消费型白白多花了一倍多的钱,不划算。

所以说,对于90%的家庭来说,返还型重疾险都是不合适的,大家买消费型重疾险就可以了。在这为您推荐和泰超级玛丽6号青春版重大疾病保险。

如果您对返还型重疾险感兴趣的话,请点击“免费咨询”

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