每年最高省30%
大部分人了解的意外险都是一年期的，或是短期出游的意外险，都属于消费型意外险。少人人听过返还型意外险。
返还型意外险是相对于消费型意外险来讲的，我们看一下两者的差别：
1、返还型意外险：保障时间30年，到期返还110%-120%保费;
2、消费型意外险：保障时间1年，满期消费掉，无任何返还。
返还型意外险100万的保费多少?
返还型意外险，就是“满期能返本的意外险”，保费一般在年交1600~2000元左右，保障期间可选择20年或30年，满期时，(若被保险人仍存活)便会返还所交总保费和利息。
大多数返还型意外险，一般意外的保额都只有10w，而所谓的“100w保额”，只有在特定场景下发生的意外才赔100w。
市面上绝大多数的返还型意外险，百万保额仅仅保障的是公共交通意外、自驾与乘坐意外。而高空坠物、马路上行走遭遇车祸等其他意外情况，赔付保额都非常低。
虽然在产品宣传的的时候列举了N种情况，看起来应有尽有，但是，当我们呢仔细去看条款的时候，就不难发现这些情况，只有在特定场景发生的意外身故，才能获得更高保额。
而一般意外风险包括溺水、高空坠物、遭遇袭击、行走时遭遇车祸、烧伤等;而特定意外的场景包括自驾车、公共交通、电梯、自然灾害等。
返还型意外险哪家好?
一、复星联合的顺福金生意外伤害保险
1、意外保障、终身守护
保障意外伤残及意外身故，可保终身。在老年阶段也可以拥有高额守护，这是一年期的消费型意外险做不到的。
2、会长大的高保额
有效保额按基本保额以3.5%的年复利递增，达到5倍的基本保额后停止。毕竟保司也会考虑风险成本，如果客户购买了保额200万，最高保额可以递增到1000万，意外伤害发生率又那么高，保司也是承担了很大的风险的。
3、不受市场利率波动影响，现价列明在合同上
私底下测算过内部收益率，还是很不错的。由于时间和金钱因素，不同的缴费年限收益率是有差距的。
4、安全稳定的现金流
如果遇到需要用钱的特殊场合，提前退保可能会产生一定损失。但是该产品支持现价部分领取或者保单贷款，可以很好的解决燃眉之急。
小结
复星联合的顺福金生意外伤害保险还不错，保障意外身故和伤残责任，与其他的返还型意外险不同，这款产品是保障终身的，即便在老年阶段也可以拥有高额保障。
而且最大的特点是保额按照基本保额的3.5%复利递增，在合同的有效期内，保额最高可以增加到基本保额的5倍。
现金价值都是明确写在合同里面的，可以通过保单贷款或部分提取的方式随时支取，满意不同时期的资金规划需求。
不过还是建议尽量选择一年期的意外险，保障责任会更好一些，还有意外医疗责任，保费也更便宜。或者返还型与一年期意外险组合搭配。
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