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作为低保费、高保障的险种，意外险可以说是人人都需要的保险产品，特别是由于工作的需要，很多人还需要购买各种各样的意外险。那么对于那些需要购买意外险的人来说，如何购买意外伤害险才最划算呢?
一、儿童意外险
小孩子永远都是父母的心头肉，为人父母总是想把最好的都给孩子，所以，选购儿童意外险的时候要非常注意细节，其中有两点是最重要的选购因素。
1、国家规定9周岁及以下的儿童，意外险的身故最高保额是20万。10—18周岁的青少年，身故最高保额是50万。
举个栗子，假如小明8岁，他的妈妈给他买了一份意外险，保额是30万，不幸的，小明因为意外身故了，保险公司最多只能赔偿20万。
值得注意的是，国家规定的是身故最高保额是20万，但是没有说伤残有最高保额的限制。那我们可以通过购买多家保险公司的意外险组合搭配，可以提高意外伤残的保额。
比如说，小明的妈妈给小明买了2家保险公司的意外险A和B。假如小明因为意外导致了8级伤残，那A和B两个意外险都要赔付，这样就能很好的对冲掉风险给家庭带来的经济损失。
但是，无论买几家保险公司的意外险，假如身故的话，最高还是只能赔付国家规定的限额，是不能叠加的。
2、小孩子都比较好动，所以难免平时会有磕磕碰碰。所以，意外险的保障内容中，意外医疗是重点考虑因素。
其中，门诊和住院的报销额度一定要高，一定要包含自费的药物(就是社保不报销的部分)，最好是能够0免赔额。
二、中青年意外险
这个年龄段可以定义为从成年一直到退休。最显著的特点是，身上背负的责任大，所以意外险的保额是最重要的考虑因素。一般，保额和寿险保额持平或者是寿险保额的2倍。
当然，除了保额要足够高以外，我们还要考虑到定制化的需求。比如，有一些商旅人士，经常出差，所以提高交通意外险的保额显得尤其重要。
三、老年人意外险
老人家最常见的风险就是跌倒骨折，而且恢复时间要很长，经不起折腾，所以除了之前我们说的意外医疗的保额还有免赔额等以外，我们重点还要考虑能否扩展到私立医院。
毕竟发生意外跌倒是有很大的随机性的，不能保证第一时间就能送到公立医院进行救治，所以医院的包含范围越广越好，可以在最短的时间内救治老人家。
对于65周岁以下的老人，可选的意外险是很多的。
但是老年人意外身故和医疗的保额都比较低，没办法，保险公司要控制风险，所以对于老年人的保险种类是很少的，而且保额也都比较低。
前面说的是三类普通人群，那么还有一些特殊人群要怎么买意外险呢?
一、高危职业
例如司机、建筑工人等，因为职业性质比较危险，所以很多保险公司不对这类人群开放。这里和大家普及一下关于职业类别的划分。
如上图，保险公司把职业分成了6类，类别越高代表危险系数就越大。有一些意外险可能仅仅针对1、2类的职业开放，对于6类全都开放的是很少的。我这里给大家提供一款产品仅供参考：
这款产品把6类职业分成了两个组，1至4类为一组，5至6类为一组，我们可以根据职业类别去挑选相应的选项。
二、长期出差人群
这类人群常年在天上飞来飞去，所以高保额的意外险尤其重要。像我们平时订机票的时候选择的那种意外险，20块或着30块钱，但是只有100万左右的保额，而且一次就消费掉了。
我这里推荐一款专门针对于长期出差的人群的高保额的意外险，这款产品可以搭配综合意外险共同起作用，以达到提高保额的目的。
如上图，100块钱一年，200万的保额，专门针对航空意外的保险，对于长期出差的人群，是真的值得购买。
好了，意外险的选购指南已经写完了，可能内容有点多，希望大家先通读一遍，脑子里先有个印象，等到真正需要的时候，再翻出来针对性的去找就行啦!
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