2021意外险怎么买？注意哪几点？

2021意外险怎么买？注意哪几点？意外险价格便宜，杠杆很高，几百块就能买到上百万保额。但市场上的产品众多，很多人并不知道要怎么买。

一、意外险的作用？

意外险看似简单，但有其他保险无法替代的作用，主要体现在高杠杆和伤残保障两点：

高杠杆障：几百块就能获得上百万的身故保障，杠杆超级高，其保险都比不了；

伤残保障：发生意外伤残，也可以根据伤残的等级获得不同比例的赔付，意外险的独有功能。

一款标准的意外险，通常会包括以下三个保障责任：

（1）意外身故人如果因为意外去世了，保险公司就直接赔一笔钱。买 50 万保额，就赔 50万；买 100 万，就赔 100 万。

（2）意外伤残如果因为意外残疾的，可以按比例获得赔偿。伤残分为一至十级，一级伤残最严重，就赔 100% 保额；二级伤残，就赔 90% 保额，以此类推。

（3）意外医疗因为意外受伤的医疗费用，保险公司可以报销。这三点是意外险必不可少的责任，如果少一了任一项，这一款产品都是垃圾，果断拉黑。

二、如何挑选一款合适的意外险？

接下来，我们再围绕保障这三点，挑选一款合适意外险。

（1）意外险保额买多少？意外险最大特色就是杠杆高，两三百的价格，就能买到百万的意外保额。而意外保额，直接关系到到意外身故、伤残可以赔多少钱。因此对于一个成人，特别是家庭支柱，保额一定要尽可能做高！50万起步，100万标配！而孩子的意外身故保额，国家为了防范道德风险，保护孩子，有如下固定：

0-9 岁：身故赔付不超过 20 万，10-17 岁：身故赔付不超过 50 万

所以就算给 0 - 9 岁孩子买了 100 万保额意外险，如果意外身故，也只能赔 20 万；不过孩子意外伤残赔付是没有限制的。

由于孩子和老人几乎没有家庭责任，意外身故保额并不是挑选要点，应该重点关注意外医疗。

（2）意外医疗怎么选？相对于身故，大多数意外情况，只会导致受伤而已。所以意外医疗会更加常用，建议大家关注 3 个方面：

保障范围尽量广：有的产品只保障社保内费用，有些产品报销费用不限社保内外；后者的保障当然会更好些。

免赔额尽可能低：0 免赔的产品，肯定比 100 免赔的更好，免赔额越低越好。

报销比例越高越好：100% 报销的肯定优于 80% 报销。

另外有的产品，还会有其它保障，比如 住院津贴、疫苗责任、救护车 等；这些都是锦上添花的功能，有当然会更好。总而言之，挑选一款意外险并不难。我们明白自己的需求，在保费、保额、意外医疗等几个维度权衡一下，就能选到合适产品。

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