终身百万医疗险，百万医疗保险保终身吗

这几年，最火的保险莫过于百万医疗险，几百块就能买到上百万保额。不但报销各种自费药，还帮忙找床位、垫付医药费。

可这看似完美的产品，一旦停售就不能续保了。我们作为消费者，更渴望获得长期的保障，甚至可以保到终身，不会因患病、年老而被抛弃。

买医疗险就像是租房子，保险公司就是房东，你会面临房东下一年涨价或者不让租的困扰。

因此，医疗险能不能续保，成为大家关注的焦点。

实际上，一款续保固定年限的医疗险，必须满足以下两个条件：

保费价格不变：首次投保时就约定好日后每年交多少钱，保险公司不得中途涨价。

保障责任不变：即便得了癌症，保险公司也不能说，赔完之后就不保癌症了。

很多人苦苦追寻终身保证续保的医疗险，却总是无功而返。一方面，消费者有强烈需求，另一方面，保险公司却迫于现状，无法推出相应的产品。

原因 1：医疗费用无法预估

十年前，看一次感冒十几块就能搞定，而现在，随便去趟医院都要几百块。

在过去很多年，我国医疗通胀保持每年 10% 左右的增长，几十年后的治疗费用水平，根本无法预估。

医药费越来越贵，意味着保险公司越赔越多，如果保险价格不能调整，保险公司很有可能发生亏损。

因此，任何想长期经营发展的保险公司，都不会推出终身保证续保的医疗险。

原因 2：过去政策不支持

银保监会就像个家长，保险公司就是他的孩子。家长怕熊孩子太贪玩，到最后赔不起，所以要严格监管。

2006 年公布的《旧版健康保险管理办法》中指出，短期健康险可以进行费率调整，而长期健康险的费率则不能。

短期健康险：交 1 年，保 1 年，且没有“保证续保”条款的医疗险，例如众安尊享 e 生。

长期健康险：例如 5 年期医疗险，或者 1 年期 + 6 年内续保的医疗险，比如说人保好医保。

由于长期健康险的价格无法调整，所以也没有保险公司敢做到终身续保。

之前百年人寿想推出的一款续保10年期的“医惠保”，在产品即将上市时，却被叫停。

目前市面上在售的百万医疗险产品，还没有能够保障终身的。而且大部分百万医疗险产品的保险期限都不长，不少只有一年。只是很多百万医疗险产品都保证连续续保，最高续保年龄可以达80岁、90岁、甚至100岁而已。

当然，像百万医疗险产品所说的“保证连续续保，最高续保年龄可达80岁、90岁、100岁”，其实也有一定的条件，那就是产品必须在售。而若是产品停售了，那客户自然也就无法再续保这款百万医疗险产品。

建议大家在投保之前最好先去查看一下产品的条款。因为关于保险期限有多长，以及能否保证连续续保，最高续保年龄有多大，在产品的条款里一般都会标注清楚。而若是投保的那份百万医疗险产品已经停售了，无法再续保，那客户也可以重新再选择一款合适的百万医疗险产品进行投保。

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