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保险产品设置的免赔额，指的是在一定额度以内的损失或费用，保险公司不承担赔偿责任，需要被保险人自己承担，只有超出免赔额部分的费用，保险公司才能进行赔付。设置免赔额，能让我们以较低的价格买到相对更高的保险保障，保险公司通过设置免赔额，能够降低保险公司的赔付金额；也能减轻理赔工作量，降低保险公司的运营成本，能让高保额的保险产品变得更便宜，也就提升了保险的杠杆，如，目前市面上的百万医疗险，通常会设置1万元免赔额，才能让我们用几百元的保费，获得了几百万的医疗保障，杠杆非常高。
百万医疗险保障额度非常高，但是大部分有一万的免赔额，百万医疗险一万免赔额的意思就是，被保人的医疗费用在一万以内，保险公司是不报销的，只有费用超过一万元的部分才能报销，简单说就是一万以内是消费者自费，保险公司不管， 如果只是小伤小病，根本花不到1万，这笔钱只能消费者自己承担。
百万医疗险的免赔额其实是一种合理的产品设计，对保险公司、对我们消费者来说是双赢的，免赔额的存在使得百万医疗险的杠杆率非常高，花很少的一笔钱，就能在生了大病需要支出大额医疗费用时，有一个高额报销的保障，而且可以避免很多小额理赔，这就降低了百万医疗险的理赔概率，同时降低保险公司的运营成本，这样价格亲民的百万医疗险才有可能诞生。
百万医疗险虽好，想报销却还得先达到免赔额。面对高达1w的免赔额，这里有三条建议，可以让你少花一点：
1、选购0免赔产品
虽然0免赔的产品比较少，但还是有的，大家可以酌情选择购买。
只不过，保费相对有免赔额的产品会略贵一些，毕竟0免赔的产品，保险公司也需要承担更大的赔付风险，风险成本要计算进去。
2、选择共享免赔额产品
除了年免赔之外，衍生出了具有共享免赔额的产品，主要有两种形式：多人共享免赔额以及多年共享免赔额。
多人共享免赔额一般会以家庭形式为参保单位，全家共享1万免赔额，比如众安的尊享e生2019，一家三口参保，超过免赔额的概率更高。
多年共享免赔额则是多个年度累计花销超过1万元即可。一年医药费超过1万有点难度，但5、6年下来，还是比较简单的。典型的例子为好医保·长期医疗。
3、搭配小额医疗险
小额医疗险，保额5000元至5万不等，这类保险的免赔额也较低，通常为100元或者0免赔，可以有效填补百万医疗险的1万免赔额。
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