什么是年金险和增额终身寿险，年金险和增额终身寿险有什么不同?

一、什么是年金险和增额终身寿险

所谓年金险，通俗一点来说，就是投保人一次性或分期定时交保险费，在到达约定时间后，保险公司定期给予被保险人一笔保险金，直到被保险人死亡或保险合同期满。

例如，A先生从30岁开始，连续5年，每年交10万元保费给保险公司;从A先生60岁退休时起，保险公司每年都会给他5万元保险金，一直到他去世。

年金险一般有两种：纯年金险和万能型年金。

纯年金险的收益和领取时间是白纸黑字写入合同里的，所以它的保单利益也100%确定。

万能型年金则可以看做是纯年金险+万能账户。

它的特点在于，纯年金险依然有着明确的固定收益;同时，纯年金险产生的收益会被转入一个有保底、但利率不确定的万能账户里二次生息，有机会获取更高收益。

既然年金险和增额终身寿险都具有理财功能，那它们之间有什么不同呢?

(1)保障责任不同

增额终身寿险保的是身故，但由于它具有较高的现金价值，所以其主要功能仍然是理财。

而年金险以被保人的生存为给付年金的条件，更偏向强制储蓄。

以确定的利率锁定长期收益，在未来拥有一笔稳定的现金流，保障老年生活质量，或者是实现阶段性的储蓄目标，例如准备教育金、创业金等。

(2)保险金领取条件不同

正常情况下，增额终身寿险无法在被保险人生存期间直接领取保险金。

通俗地讲，投保之后，除非被保人身故或全残，否则它不会主动返钱。

(3)灵活度

增额终身寿险的灵活度更高一些。

它可以通过减保或退保来取现，取现时间和金额都取决于投保人。

而年金险则只能在规定时间内固定给付，被保险人不得随意领取。

(4)收益的确定性

对于增额终身寿险来说，保底利率和收益会直接写入合同里，是完全确定的。

而年金险中，纯年金险的收益是确定的，万能型年金险的保底利率部分确定，万能账户收益则是浮动的，可能获得更高收益，也可能只略高于保底收益。

而是要通过减保或退保的方法取出部分/全部保险金。

而年金险在投保时就约定了领取时间，且绝大部分可以保终身，合同约定时间一到，只要被保险人一直生存，这份保单会按固定的时间主动返固定的保险金。